Usted ha estado pensando en comprar su propia casa por un tiempo bastante largo, y ahora está listo para dar el paso. Usted ha estado ahorrando dinero para un pago inicial, y usted sabe el siguiente paso es la preparación para solicitar una hipoteca.
Pero ¿por dónde empezar?
Estas son las 5 cosas que usted necesita saber antes de acercarse a un prestamista hipotecario.
1. Entender sus opciones
Todas las hipotecas no son iguales. Hay varios tipos diferentes, que varían en función de las tasas de interés y condiciones de pago.
Por ejemplo:
• Con una hipoteca de tasa fija, sus pagos mensuales siguen siendo los mismos durante toda la longitud de la hipoteca. No habrá variaciones en los pagos mensuales, independientemente de los cambios en las tasas de interés y la inflación.
• Con una hipoteca de tasa variable, a menudo reciben una tasa de interés inicial más baja, pero la cantidad de su pago mensual puede aumentar o disminuir las tasas de interés fluctúan (dentro de ciertos límites o límites).
• Con una hipoteca de globo o restablecer, una vez más a ofrecer una tasa de interés baja, pero se mantendrá por un tiempo limitado. Después de eso, el saldo de la hipoteca se debe, o tendrá que refinanciar.
2. Conviértete en un vigilante Tarifa
El estado de la economía influye en las tasas de interés, que ir y venir de forma regular.
Su diario pistas estas tasas, por lo que estar al día viendo si las tasas están subiendo, bajando o se mantiene estable.
Le conviene llegar a ser tan educados como sea posible acerca de cómo estos tipos afectará a su hipoteca y para ver si desea posponer la aplicación de uno hasta que caen las tasas.
3. Obtener Pre-Aprobado
Considere la posibilidad de obtener la aprobación previa para una hipoteca, dijo Frank Nothaft, PhD, vicepresidente y economista jefe de Freddie Mac, la empresa propiedad de accionistas establecida por el Congreso de los Estados Unidos en 1970 para crear un flujo continuo de fondos para los prestamistas hipotecarios en apoyo de propiedad de vivienda y viviendas de alquiler.
"Una de las ventajas de ser pre-aprobado para un préstamo hipotecario es que se da a los futuros propietarios poder de negociación adicional para competir con otros posibles compradores de una casa", dice. "Un vendedor de la casa pueden ser más propensos a aceptar una oferta de un pre-aprobado prestatario, porque el vendedor sabe que el comprador puede obtener un préstamo-que de otro postor, que puede ser exactamente igual en capacidad financiera y oferta, salvo que carece de la pre-aprobación. "
4. Considere la posibilidad de hacer un pago inicial más alto
Hacer un pago inicial más alto en una casa reducirá su hipoteca, pero hay pros y los contras definitiva, según el Dr. Nothaft.
"Una de las ventajas de ser pre-aprobado para un préstamo hipotecario es que se da a los futuros propietarios poder de negociación adicional para competir con otros posibles compradores de una casa", dice. "Un vendedor de la casa pueden ser más propensos a aceptar una oferta de un pre-aprobado prestatario, porque el vendedor sabe que el comprador puede obtener un préstamo-que de otro postor, que puede ser exactamente igual en capacidad financiera y oferta, salvo que carece de la pre-aprobación. "
4. Considere la posibilidad de hacer un pago inicial más alto
Hacer un pago inicial más alto en una casa reducirá su hipoteca, pero hay pros y los contras definitiva, según el Dr. Nothaft.
"El favor de poner en más dinero es que a menudo se puede obtener financiamiento de bajo costo", dice. "Los préstamos de alto el pago inicial, es decir, baja relación préstamo-valor-representan menos riesgo de impago a un prestamista, y son más seguros. Eso puede traducirse en una menor tasa de interés u obviar la necesidad de un seguro de préstamo hipotecario.
"The Con", continúa, "es que puede resultar en que el prestatario tenga que retrasar la compra de la casa, porque el prestatario no tiene suficientes activos líquidos para hacer un pago inicial mayor. Los préstamos de bajo pago inicial son especialmente importantes para los compradores de vivienda por primera vez, que por lo general no tienen los medios financieros para hacer un pago inicial grande. "
5. Seleccione su prestamista con cuidado
Como en cualquier industria, hay "manzanas podridas" que arruinan la reputación de los profesionales respetables. En el negocio hipotecario, estas personas son conocidas como "prestamistas depredadores"-personas que se aprovechan de los consumidores vulnerables. Las personas más propensas a ser víctimas son los mal informados, los ancianos, las mujeres, las minorías, de bajos ingresos, los compradores y los consumidores con mal crédito.
Para evitar ser "presa", selecciona un prestamista con sólidas credenciales. Usted puede obtener una referencia de su banco o cooperativa de crédito, agente de bienes raíces, agencia de vivienda del gobierno, o los amigos y familiares que han logrado comprar casas.
Nunca confíes en una oferta de hipoteca que llega por correo electrónico, ya que probablemente se originó de un spammer.
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