Colegio de Planes de Ahorro, también llamada Sección 529 planes, son una de las mejores maneras de ahorrar para la universidad, ya que ofrecen:
- Ventajas fiscales
- Una variedad de opciones de inversión
- Opciones flexibles de la contribución
- Control de los padres
- Poco impacto en la elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad
Ventajas fiscales
Las inversiones en planes 529 están generalmente exentos de impuestos federales. Las ganancias son de impuestos diferidos y no están sujetas a impuestos las ganancias de capital. Reembolsos también están exentas del impuesto sobre la renta federal si se utilizan para pagar la matrícula, alojamiento y comida, cuotas, libros, materiales o equipo.
La mayoría de los estados también ofrecen ventajas fiscales, al menos si se inscribe en el plan de su propio estado. Además, las contribuciones pueden ser deducibles en el impuesto sobre la renta estatal.
Además de estos beneficios de impuestos, Colegio planes de ahorro pueden ser una herramienta de planificación de la herencia valiosa. La opción de regalo acelerado le permite a los regalos de promedio más de $ 11.000 por beneficiario durante un período de cinco años sin ningún impuesto federal sobre donaciones. Esto significa que usted puede contribuir hasta $ 55,000 por beneficiario en un año sin impuesto sobre donaciones. Las contribuciones son inmediatamente retirados de patrimonio bruto imponible del donante (e incluido en el patrimonio del beneficiario).
Opciones de inversión
La mayoría de los estados ofrecen tres o más opciones de inversión que van desde conservador a agresivo. Uno de ellos es por lo general una cartera basada en la edad que invierte principalmente en acciones, mientras que un niño es pequeño, se desplaza a bonos y fondos del mercado monetario, como los años de universidad que se acercara. Los planes 529 son administrados por las sociedades de inversión con experiencia, como Vanguard, Fidelity y TIAA-CREF.
opciones de Contribución
Cualquier persona puede contribuir con dinero en nombre de un beneficiario, lo que permite amigos y familiares para dar el regalo de la educación. Además, el monto mínimo de inversión necesaria para abrir una cuenta es generalmente más bajos que los fondos de inversión requieren, por lo que la sección 529 planes asequibles para familias de bajos ingresos.
Estados fijar sus límites de contribución propia de los planes de ahorro para la universidad. La mayoría de los estados base de su límite en una estimación de la cantidad de dinero necesaria para siete años de educación post-secundaria. Los límites van desde $ 146.000 a $ 305.000.
Además, la mayoría de los estados le permiten transferir periódicamente los fondos de su cuenta corriente o cuenta de ahorros para sus planes 529. Algunos estados incluso le permiten configurar las deducciones de nómina.
Vanguard, Fidelity, y TIAA CREF.opciones de Contribución
Cualquier persona puede contribuir con dinero en nombre de un beneficiario, lo que permite amigos y familiares para dar el regalo de la educación. Además, el monto mínimo de inversión necesaria para abrir una cuenta es generalmente más bajos que los fondos de inversión requieren, por lo que la sección 529 planes asequibles para familias de bajos ingresos.
Estados fijar sus límites de contribución propia de los planes de ahorro para la universidad. La mayoría de los estados base de su límite en una estimación de la cantidad de dinero necesaria para siete años de educación post-secundaria. Los límites van desde $ 146.000 a $ 305.000.
Además, la mayoría de los estados le permiten transferir periódicamente los fondos de su cuenta corriente o cuenta de ahorros para sus planes 529. Algunos estados incluso le permiten configurar las deducciones de nómina.
Control de los padres
El dinero en un Plan de Ahorro Universitario está controlado por el dueño de la cuenta, no el niño. Así que si el niño decide no ir a la universidad, no tienen acceso a los fondos. En cambio, el titular de la cuenta puede obtener su dinero de vuelta (con impuestos sobre la renta y una multa del 10% en los ingresos adeudados) o transferir los fondos a otro miembro de la familia.
Impacto sobre la elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad
planes de ahorro para la universidad tener un bajo impacto sobre la elegibilidad de ayuda financiera, ya que se consideran un activo de la titular de la cuenta (generalmente el padre), en lugar de el estudiante.
La elección de un plan de
La mayoría de los estados tienen sus propios Colegio planes de ahorro, pero no tiene que inscribirse en el plan en su estado. Primer vistazo a los planes en su propio estado, sobre todo si ofrecen ventajas fiscales. Otros factores a tener en cuenta al comparar los planes estatales son los gastos y las opciones de inversión.
ribute dinero en nombre de un beneficiario, lo que amigos y familiares para dar el regalo de la educación. Además, el monto mínimo de inversión necesaria para abrir una cuenta es generalmente más bajos que los fondos de inversión requieren, por lo que la sección 529 planes asequibles para familias de bajos ingresos.Estados fijar sus límites de contribución propia de los planes de ahorro para la universidad. La mayoría de los estados base de su límite en una estimación de la cantidad de dinero necesaria para siete años de educación post-secundaria. Los límites van desde $ 146.000 a $ 305.000.
Además, la mayoría de los estados le permiten transferir periódicamente los fondos de su cuenta corriente o cuenta de ahorros para sus planes 529. Algunos estados incluso le permiten configurar las deducciones de nómina.
Control de los padres
El dinero en un Plan de Ahorro Universitario está controlado por el dueño de la cuenta, no el niño. Así que si el niño decide no ir a la universidad, no tienen acceso a los fondos. En cambio, el titular de la cuenta puede obtener su dinero de vuelta (con impuestos sobre la renta y una multa del 10% en los ingresos adeudados) o transferir los fondos a otro miembro de la familia.
Impacto sobre la elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad
planes de ahorro para la universidad tener un bajo impacto sobre la elegibilidad de ayuda financiera, ya que se consideran un activo de la titular de la cuenta (generalmente el padre), en lugar de el estudiante.
La elección de un plan de
La mayoría de los estados tienen sus propios Colegio planes de ahorro, pero no tiene que inscribirse en el plan en su estado. Primer vistazo a los planes en su propio estado, sobre todo si ofrecen ventajas fiscales. Otros factores a tener en cuenta al comparar los planes estatales son los gastos y las opciones de inversión.
planes de matrícula prepagada
Otro tipo de la Sección 529 del plan son los planes de matrícula prepagada. planes de prepago de matrícula se garantiza aumento de valor en la misma proporción que la matrícula universitaria. Por lo tanto, si usted compra acciones por valor de un semestre de clases en una universidad estatal, las acciones siempre tendrá un valor de un semestre de clases, incluso 10 años después, cuando las tasas de matrícula se ha duplicado. Estos planes ofrecen básicamente las mismas ventajas fiscales y la contribución de los planes de ahorro para la universidad, y están garantizados por el gobierno. Sin embargo, debido a los planes de matrícula prepagada se consideran un recurso, que reducen en dólares de ayuda financiera basada en la necesidad de dólar. Por lo tanto, las familias que esperan beneficiarse de la ayuda financiera basada en la necesidad deben evitar los planes de matrícula prepagada e invertir en planes de ahorro universitario en su lugar. Otra alternativa consiste en implantar los fondos del plan de matrícula prepagada más de 529 en el estado de la universidad de plan de ahorro antes de la universidad comienza.
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