Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito, ¿Cuáles son las diferencias?

Ah, los "buenos viejos tiempos". Si usted es un baby boom, como yo, entonces probablemente usted recuerde lo importante que fue correr al banco el día de pago. Había que llegar antes de que el cajero carriles cerrados de modo que usted podría tener su "subsidio efectivo" para la semana. De lo contrario, si necesita dinero en efectivo que tenía que escribir un cheque, y luego ir al banco, y "efectivo" el cheque por dinero en efectivo real.

Afortunadamente, el día de la loca carrera para obtener dinero en efectivo del banco se han ido. Ahora disfrutan de la conveniencia de usar una máquina de cajero automático cercano (ATM) o incluso se puede obtener "cash back" en su tienda local de comestibles, de hardware o de conveniencia.

La tarjeta se utiliza en el cajero automático que se conoce como una tarjeta de débito. Cuando apareció por primera vez las tarjetas de débito era fácil distinguirlas de las tarjetas de crédito. Las tarjetas de débito no tiene una tarjeta de crédito logo de la empresa en ellos, sino que por lo general sólo tenía el nombre de su banco, su número de cuenta y su nombre.

Tarjetas de débito de hoy se ven exactamente como las tarjetas de crédito, incluso llevar a los mismos logos. Ambos tipos de tarjetas puede ser birlado en la caja, que se utiliza para hacer compras en Internet, o para pagar por el llenado del tanque en la gasolinera.

Cuando usted usa su tarjeta de débito para realizar una compra, es como usar dinero en efectivo. La cuenta que se adjunta a su tarjeta de débito, en la mayoría de los casos, su cuenta de cheques, se carga automáticamente cuando usted usa su tarjeta de débito. El costo de su compra se deduce de los fondos que haya en esa cuenta.

Por otro lado, cuando usted usa su tarjeta de crédito para hacer una compra que está utilizando a alguien el dinero de otro, específicamente el emisor de la tarjeta de crédito, por lo general de una institución bancaria.

En efecto, usted se compromete a devolver el dinero que pidió prestado para hacer su compra. Además, también deberá pagar intereses sobre el dinero "prestado" a usted a la tasa que se acordó al solicitar su tarjeta de crédito. Esto se conoce como la tasa de porcentaje anual (APR).

Mientras que las dos tarjetas puede actuar y se parecen, los niveles de protección al consumidor que cada tipo de tarjeta proporciona pueden ser diferentes.

Bajo la ley federal, si alguien roba su tarjeta de crédito sólo eres responsable de pagar los primeros $ 50 de cargos no autorizados. Sin embargo, si usted notifique al emisor de la tarjeta de crédito antes de un ladrón es capaz de hacer cualquier cargo que pueda ser libre de toda responsabilidad. Si la tarjeta no está físicamente presente cuando una compra no autorizada o fraudulenta se realiza, como por ejemplo a través de Internet, también está libre de responsabilidad por esos cargos.

MasterCard y Visa ofrecen cero responsabilidad de protección, donde no tendrá que pagar ningún cargo, si alguien utiliza su tarjeta de crédito para hacer una compra no autorizada.

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Mientras que las dos tarjetas puede actuar y se parecen, los niveles de protección al consumidor que cada tipo de tarjeta proporciona pueden ser diferentes.

Bajo la ley federal, si alguien roba su tarjeta de crédito sólo eres responsable de pagar los primeros $ 50 de cargos no autorizados. Sin embargo, si usted notifique al emisor de la tarjeta de crédito antes de un ladrón es capaz de hacer cualquier cargo que pueda ser libre de toda responsabilidad. Si la tarjeta no está físicamente presente cuando una compra no autorizada o fraudulenta se realiza, como por ejemplo a través de Internet, también está libre de responsabilidad por esos cargos.

MasterCard y Visa ofrecen cero responsabilidad de protección, donde no tendrá que pagar ningún cargo, si alguien utiliza su tarjeta de crédito para hacer una compra no autorizada.

La protección ofrecida a fraude con tarjetas de débito es similar, pero con algunas excepciones. Por ejemplo, su responsabilidad bajo la ley federal se limita a $ 50, lo mismo que una tarjeta de crédito, pero sólo si se le notifique al emisor dentro de los dos días hábiles después de descubrir la pérdida de la tarjeta o el robo. Su responsabilidad por el fraude con tarjetas de débito puede saltar hasta $ 500 si usted no reporta la pérdida o robo dentro de dos días hábiles.

Y si usted es el tipo de persona que da una mirada al pasar a su estado de cuenta mensual, usted puede ser totalmente responsable de los cargos de las tarjetas de débito fraudulento si espera 60 días o más desde que se envíe por correo su declaración.

Visa y MasterCard de cero responsabilidad de protección se aplica a su tarjeta de débito, pero sólo para operaciones que no impliquen el uso de su PIN (número de identificación personal).

Protección adicional contra el uso fraudulento de sus tarjetas de crédito o débito pueden estar disponibles a través de la de propietario o seguro de inquilino. Revise su póliza o con su agente para obtener más información acerca de su cobertura.

También debe saber que debe comunicarse con su emisor de la tarjeta por carta certificada con acuse de recibo, después de haber contactado con ellos por teléfono para proteger sus derechos como consumidor.

En cuanto a qué tarjeta usar para qué tipo de compra, la mayoría de los expertos coinciden en que debe utilizar su tarjeta de débito para el mismo tipo de compras que haría como si estuviera utilizando dinero en efectivo. Por lo tanto, tiene más sentido usar su tarjeta de débito de su tarjeta de crédito en el supermercado o estación de servicio (siempre que disponga de fondos suficientes para cubrir estas compras, por supuesto).