Nuevo Modelo de Credit Scoring podría ayudar a millones

Mark y Beth, una joven pareja de veintitantos años, estableció la meta de comprar una casa dentro de los tres primeros años de su matrimonio antes de comenzar una familia. Que el presupuesto y se utiliza su dinero con prudencia a fin de ahorrar para el pago inicial. Cada vez que compra algo que siempre se paga en efectivo - no las tarjetas de crédito para ellos. ¿Por qué perder dinero por el pago de intereses de una compañía de tarjetas de crédito?

Plazo de dos años que habían alcanzado su meta de ahorro y comenzó a casa de caza. Encontraron su "sueño americano" en casa en una nueva comunidad con un montón de comodidades que parecía perfecto para su pronto-a-ser de la familia. Ellos estaban felices de que sus años de ahorro estaban a punto de finalmente recompensa.

Sin embargo, se encontraron con un gran problema cuando se fue de compras para una hipoteca. A pesar de tener ingresos suficientes para hacer los pagos hipotecarios y suficiente dinero ahorrado para pagar el pago inicial, que no tenían historial de crédito. Los prestamistas no tenían puntuación de FICO para evaluar su solvencia con el fin de ofrecerle un préstamo. Feria Isaacs Co. estableció un sistema de puntuación de crédito en la década de 1980 y desde entonces las puntuaciones FICO se han utilizado para determinar si alguien va a calificar para una hipoteca y la tasa de interés que pagarían.

Más de 50 millones de adultos en EE.UU. caen en la misma categoría - que tienen historial de crédito o muy poco o ningún historial de crédito en absoluto. Pero ahora gracias a una nueva fórmula de FICO, llamado FICO Score de expansión, los prestamistas tendrán ahora la oportunidad de extender el crédito a los consumidores sobre la base de datos de crédito no tradicionales que están excluidos de los informes de la oficina de crédito.

Expansión FICO considerará una amplia gama de transacciones financieras, incluyendo las actividades de pago, tales como pagos de alquiler, cuentas de depósito, préstamos de día de pago, planes de libro o un CD del club de pago, y los planes de venta al por menor lay-away.

¿Quién se beneficia de este nuevo modelo de calificación? Cualquier persona que hace poco uso de los bancos, tarjetas de crédito o cuentas de cheques. El "crédito insuficiente" afirma Fair Isaac Co., que incluye a los adultos jóvenes, los consumidores de bajos ingresos, viudas o divorciadas, y los inmigrantes. Y mientras que los de la tarjeta de crédito y la industria hipotecaria ver este nuevo modelo de calificación como un beneficio potencial, los del sector de asesoría de crédito prever los posibles problemas.

om informes de la agencia de crédito.

Expansión FICO considerará una amplia gama de transacciones financieras, incluyendo las actividades de pago, tales como pagos de alquiler, cuentas de depósito, préstamos de día de pago, planes de libro o un CD del club de pago, y los planes de venta al por menor lay-away.

¿Quién se beneficia de este nuevo modelo de calificación? Cualquier persona que hace poco uso de los bancos, tarjetas de crédito o cuentas de cheques. El "crédito insuficiente" afirma Fair Isaac Co., que incluye a los adultos jóvenes, los consumidores de bajos ingresos, viudas o divorciadas, y los inmigrantes. Y mientras que los de la tarjeta de crédito y la industria hipotecaria ver este nuevo modelo de calificación como un beneficio potencial, los del sector de asesoría de crédito prever los posibles problemas.

Fair Isaac CEO Tom Grudnowski está muy entusiasmado con su nueva compañía de calificación crediticia de los recursos. "Esta extensión de la puntuación FICO proporciona a los prestamistas y otras empresas una herramienta de gran alcance ..., ampliando las opciones de servicio para los consumidores que han perdido las oportunidades simplemente porque carecen de un historial de crédito tradicionales".

La oposición, es decir, la deuda y asesores de crédito, ver lo bueno y lo malo. Algunos consumidores se beneficiarán al clasificarse para los acuerdos de crédito menos costoso. Sin embargo, otros podrían ser presa de convertirse extendido demasiado, a menos que también reciben algo de crédito y la educación básica de la deuda.

Tom Hicks, un asesor de crédito en Chicago, le preocupa que "con el debido hogar estadounidense promedio $ 8,000.00 en la deuda de crédito, esto podría abrir la puerta a los demás que se encuentren incapaces de manejar el crédito de forma adecuada. En última instancia, la carga recae en el consumidor ", dice.

Fair Isaac Co. estima que al menos la mitad de los que no tienen perfiles de crédito tradicionales se beneficiarán de este nuevo método de puntuación.