En la manera de aprovechar a equidad de su casa

Con las tasas actuales de interés relativamente bajas y subir los valores de la propiedad, muchos consumidores están considerando la grabación en su capital inmobiliario para financiar todo, desde los proyectos de mejoras para el hogar a la consolidación de deuda.

Los préstamos garantizados en casa, también llamados préstamos con garantía hipotecaria, son los préstamos respaldados por el patrimonio del prestatario en su propiedad. La equidad es la diferencia entre el valor de tasación de su vivienda y el saldo de su hipoteca.

Cuando un dueño de casa saca un préstamo para la vivienda asegurada, se compromete a pagar al prestamista y firmar un contrato que hace que su casa de la garantía del préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo según lo acordado, el prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca de la casa. Por lo general, se pagan los préstamos con un pago mensual durante un plazo fijo.

Como las tasas de interés y los términos del préstamo puede variar ampliamente dependiendo de su puntuación de crédito, equidad de su casa, y la cantidad del préstamo, es importante comparar varios prestamistas para asegurarse de que está recibiendo el mejor préstamo para su situación.

Hay muchas ventajas a los préstamos hipotecarios garantizados. Los préstamos hipotecarios suelen tener menores tasas de interés de los préstamos sin garantía. Además, hay muchos diferentes tipos de préstamos garantizados para satisfacer sus necesidades.

Al considerar utilizar su casa como un instrumento de garantía para obtener un préstamo, es importante tener en cuenta la cantidad que puede pagar cada mes. Aunque los préstamos se pueden utilizar para casi cualquier cosa, si usted va a utilizar el dinero para hacer una compra grande, asegúrese de que está comprando algo que duren toda la vida del préstamo.

Recuerde, si usted no paga el préstamo según lo acordado, puede perder su casa. Si bien puede ser inteligente para aprovechar la equidad para los proyectos de mejoras para el hogar que se incrementará el valor de su propiedad, puede ser tonto para poner su casa en la línea para sus vacaciones soñadas.

¿Está usted listo para una hipoteca de 40 años?

Los precios inmobiliarios han aumentado constantemente durante los últimos cinco años, sobre todo en las costas Este y Oeste. En partes de California, las casas se están vendiendo por más del 33% de lo que eran hace un año. Esto ha hecho que sea más difícil que nunca para los compradores de primera vivienda para comprar una casa.

Con los años, una serie de opciones de hipotecas nuevas se han convertido en disponible para los posibles compradores que aliviar la carga de la compra de una casa. Los compradores ahora pueden obtener una hipoteca con una tasa de interés variable que sube o baja con el mercado o incluso una hipoteca que requiere pagos de interés sólo para los primeros años del plazo del préstamo. Esto permite a los compradores a hacer pagos más pequeños al principio del calendario de pagos, mientras que la compra de una vivienda más cara de lo que podrían ser capaces de pagar. Los pagos se incrementará en años posteriores, pero es así, presumiblemente, los ingresos de los compradores, de modo que la casa todavía estar dentro del alcance de los compradores de la asequibilidad.

Una hipoteca relativamente nueva opción que puede hipoteca de tasa ajustable y pronto la hipoteca de interés solamente en la popularidad es la hipoteca con un plazo de 40 años. Aunque la mayoría de las hipotecas que ofrece hoy en día son de 15 o 30 años, la hipoteca 40 años ha estado disponible desde hace casi 20 años, pero pocos prestamistas que ofrecen como una opción, ya que suelen ser reacios a inmoviliza su dinero durante un período tan largo de tiempo. Eso puede cambiar, sin embargo, como Fannie Mae ha anunciado su intención de comprar más hipotecas a 40 años. Con Fannie Mae compra hipotecas de más de 40 años en el mercado secundario, los prestamistas probablemente estarán más dispuestos a ofrecerles a los clientes.

Las tasas de interés probablemente serán algo más altos para una hipoteca de 40 años de una hipoteca a 30 años, pero la longitud adicional de la duración del préstamo será mantener los pagos más bajos que con una hipoteca tradicional. Los posibles compradores deben ser conscientes de que van a pagar más en intereses en una hipoteca de 40 años de lo que será en el tradicional de 30 años nota. Los estudios muestran que la mayoría de los compradores de vivienda no se quedan en sus casas en cualquier lugar cerca de 30 años, y mucho menos 40. Siendo este el caso, el mercado de hipotecas a 40 años pueden permanecer bastante pequeño. Pero para algunos compradores, que pueden significar la diferencia entre seguir alquilando y comprando la casa de sus sueños.

Crédito para la compra no tuviera una vivienda The Same como crédito para la compra de coches

Olvídese de lo que han dicho sobre el crédito. La clasificación para la compra de bienes raíces requiere de crédito diferente a la financiación de automóviles o de crédito al por menor.

Usted puede ser sorprendido por algunos de estos consejos ya que esta información va en contra de lo que otros de los llamados expertos en crédito que contar.

Mitos comunes de crédito

1. Que necesita para pagar sus tarjetas de crédito

2. Que necesita para cerrar las cuentas de crédito

3. Es necesario un crédito perfecto o bien para comprar una casa

Hechos de crédito

1. El pago de sus tarjetas de crédito reduce su puntaje de crédito

2. Cierre de las cuentas de crédito reduce su puntaje de crédito

3. Usted no necesita un crédito perfecto para comprar bienes raíces

¿Por qué no pagar las tarjetas de crédito? Porque pagado sus tarjetas de crédito no computan en su puntaje de crédito. Los prestamistas de bienes raíces como para ver las cuentas abiertas y activas con saldos bajos.

¿Por qué no cerrar las cuentas? Cierre de cuentas antes de que el pago a menudo cuesta más dinero a los consumidores porque las compañías de tarjetas de crédito aumentar el interés en las cuentas cerradas.

Usted puede comprar una propiedad con mal crédito, pero le ahorrará miles de dólares en costos de los préstamos si mantener un buen crédito. Un informe de crédito malo deja los compradores de vivienda con préstamos de alto riesgo no que tienen mayores cargas puntuales, multas por pago anticipado, y un mayor cobro de intereses, que por lo tanto, costará más dinero. Por ejemplo, un préstamo hipotecario de $ 150,000, de 30 años, hipoteca de tasa fija, tasa de interés de alrededor del 5,72 por ciento los costos de alrededor de 870 dólares al mes, las puntuaciones de crédito pobre elevar la tasa de interés de más de 9 por ciento y el pago de más de $ 1.200.

Como puede ver en estas diferencias de pago, un buen crédito significa que usted puede financiar una casa más cara con los mismos ingresos o ahorrar $ 330 cada mes.

Requisitos de crédito para las hipotecas

Crédito necesario para comprar bienes raíces, no es lo mismo que un buen crédito. Además de su puntaje de crédito, los prestamistas hipotecarios en cuenta la deuda-a-ganancias y otros asuntos de crédito, a diferencia de otros otorgantes de crédito. Su deuda-a-ganancias es la comparación de pago de la hipoteca, incluyendo impuestos, intereses y seguros para el total de su ingreso bruto mensual. Los prestamistas de bienes raíces también en cuenta su empleo y las cualificaciones de su ratio de deuda en general.

Entender la diferencia entre un buen crédito y el crédito necesario para obtener el financiamiento de bienes raíces le ayuda a comprar casas!

Copyright (c) 2005 Jeanette J. Fisher. Todos los derechos reservados.

Préstamos hipotecarios 101

Un préstamo garantizado es diferente de un préstamo sin garantía de que el préstamo garantizado toma en contra de su casa como garantía, lo que reduce el riesgo para el prestamista.

Por lo tanto, los préstamos garantizados en casa a menudo ofrecen mejores tasas de interés de los préstamos sin garantía, sino que ofrecen un mayor riesgo para el prestatario, como el impago de estos préstamos puede tener mayores consecuencias, tales como multas, o incluso recuperación posible de la casa inicialmente puesto que el asegurado garantía (sujeto a la cantidad del préstamo, por supuesto).

Como las tasas de interés para los préstamos hipotecarios asegurados suelen ser mucho más bajos que los préstamos sin garantía, más el pago mensual se destina a pagar el capital, en lugar de pagar los intereses devengados.

Los pagos mensuales son a menudo más flexibles en los préstamos garantizados, que ofrezcan un margen más que el prestatario en la elaboración de un plan de pago que se ajuste a sus necesidades. Sin embargo, se debe tener cuidado de no utilizar esto como justificación para sacar un préstamo, ya que es un contrato financiero entre el prestamista y el prestatario.

No puede haber una serie de razones para tomar un préstamo garantizado, tales como la consolidación de la deuda de préstamos con altos intereses, la financiación para la remodelación o el reembolso de préstamos de la universidad o en coche. La mayoría de los prestamistas que ofrecen estos tipos de préstamos Recomendamos seguro de reembolso de los préstamos, para evitar la incapacidad de pagar por el préstamo durante un tiempo debido a factores tales como enfermedad, pérdida del trabajo u otras situaciones inesperadas.

Antes de tomar un préstamo importante, como un préstamo garantizado, un análisis cuidadoso de las finanzas personales en orden. Tener un amigo o un contable o encargado de finanzas ayudar en este proceso puede ahorrar problemas y dolores de cabeza más adelante, ya que pueden hacer referencia a cuestiones y / o gastos impensado, cuestiones como el examen de cuánto se gasta en mochas por la mañana en una cafetería favorita ? Una perspectiva externa a menudo puede ayudar a aclarar estas cuestiones por lo que una decisión mejor informada se puede hacer.

Si una planificación adecuada y se tiene cuidado, un préstamo hipotecario asegurado puede ser una herramienta valiosa para la gestión de la deuda personal. Hablando con un oficial de préstamo o asesor financiero en una institución de crédito puede ayudar a que los principales de estas posibilidades en una realidad, y puede ser un paso hacia la realización de la libertad financiera.

3 peligrosas FDCPA (Prácticas Justas de Cobro de Deudas) Mitos

¿Crees que tienes el FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) descubierto? No estés tan seguro. Aunque nada puede tomar el lugar de los consejos de un abogado, si usted por lo menos superar estos tres mitos peligrosos sobre la ley, usted puede ahorrar mucho dinero y dolores de cabeza.

Mito FDCPA 3: la Fair Debt Collection Practices Act es la única ley que rige las colecciones

Realidad: El FDCPA es una ley federal de los EE.UU.. Cada estado tiene leyes adicionales que rigen las prácticas justas de cobro de deudas. Algunas partes de las leyes pueden haber sido invalidada por la ley federal. Pero, como regla general, las leyes estatales son válidos si proporcionan una mayor protección (o restricciones, dependiendo de su punto de vista), y no válidos si permiten que los cobradores de deudas demasiado margen. Mientras tanto, otros países tienen sus propias leyes, que puede o no puede aplicarse si el colector o el deudor se encuentra actualmente fuera de los EE.UU..

Realidad: es importante tener en cuenta todas las leyes estatales pertinentes. Esas leyes estatales pueden incluir las leyes de hasta tres o incluso más estados: el estado actual del deudor de residencia, negocios y / o en el trabajo, el estado del cobrador, y el estado de cualquier agencia de colección exterior. La multiplicidad de leyes es sólo una razón por qué los abogados son tan a menudo introducidos en el proceso de cobro, especialmente cuando se trate de grandes cantidades.

Cobro de deudas que superan las fronteras nacionales son muy complicadas, si se trata de un colector de EE.UU. busca el pago de un extranjero o viceversa. Eso es sólo una de las razones que las empresas que tienen una gran base de clientes en el extranjero a menudo se abrirá una sucursal allí.
Mito FDCPA 2: si un colector viola las prácticas justas de cobro de deudas, la deuda es expulsado.

Realidad: Es cierto que las prácticas desleales de cobro de la deuda probablemente le costará el colector de la simpatía del juez si las colecciones de ir a la corte. Pero la Ley no dice que la deuda en sí necesariamente perderá su validez.

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Cobro de deudas que superan las fronteras nacionales son muy complicadas, si se trata de un colector de EE.UU. busca el pago de un extranjero o viceversa. Eso es sólo una de las razones que las empresas que tienen una gran base de clientes en el extranjero a menudo se abrirá una sucursal allí.
Mito FDCPA 2: si un colector viola las prácticas justas de cobro de deudas, la deuda es expulsado.

Realidad: Es cierto que las prácticas desleales de cobro de la deuda probablemente le costará el colector de la simpatía del juez si las colecciones de ir a la corte. Pero la Ley no dice que la deuda en sí necesariamente perderá su validez.

Quizá por eso algunos de los coleccionistas sin escrúpulos siguen violando la ley. Por supuesto, como ya se dijo, rompiendo la ley no es una buena idea, ya que los colectores se pierde si no es mucho de lo que todos de pie moral que pudieran tener. Además, ¿quién quiere ser demandado por daños y perjuicios, sobre todo por la persona que todavía le debe dinero?

Realidad: es en el mejor interés de nadie que le debe dinero a cualquier documento violaciónes FDCPA, y en el mejor interés de los cobradores de deudas para seguir las prácticas justas de cobro de deudas escrupulosamente.
El número uno Mito FDCPA: la Fair Debt Collection Practices Act es difícil de seguir

Hecho: requisitos de la ley no son más que el sentido común y la cortesía básica. Los días de "prisión o deudores de publicación de los deudores nombres en la prensa son más, y las amenazas son estrictamente para la mafia. Cualquier intento de cobrar una deuda a través de la humillación o intimidación, o cualquier alusión a la intimidación o la humillación, se debe evitar.

Cómo Guardar en la Gaspump

Y algunos analistas predicen que los precios del gas a una cifra máxima de hasta $ 2.50 por galón o más, aquellos de nosotros con un presupuesto tendrá que encontrar maneras de satisfacer el mayor costo de combustible o reducir el nuestro consumo de gas.

Hace cinco semanas que estaba en condiciones de pagar $ 1.77 por galón a una emisora ​​local, el precio ha saltado a 2,19 dólares por galón y la escalada. Así que ahora cuando cumplo mis 13 galones del tanque de gas que estoy pagando $ 5,46 más. Llenar dos veces por semana, o aproximadamente 10 veces al mes en promedio, me va a costar 54,60 dólares más cada mes.

Afortunadamente, tengo un poco de margen en mi presupuesto personal para cumplir con este aumento. Para aquellos que no tienen esa flexibilidad, he aquí algunos consejos para ayudarle a sobrevivir a los precios de bombeo hasta que le espera en una estación de barrio:

Mantener su Vehículo

Mantener los neumáticos inflados correctamente, el motor a punto, y comprobar su aceite regularmente varias formas pequeñas que le ayudará a ahorrar en el consumo de combustible y los costos. Neumáticos poco inflados o sobre inflado puede causar la mala manipulación. Usted también tendrá que cambiar los neumáticos con más frecuencia. Un motor bien afinado, junto con los cambios de aceite regulares, ayudará a que su vehículo funcione correctamente y de manera más eficiente, utilizando menos combustible.

Combine viajes cortos frecuentes

En vez de hacer varios viajes cortos para las visitas de compras, médico, y otras diligencias, se combinan estos viajes cortos en un solo viaje más grande. Organice su ruta para que pueda ir del punto A al punto C sin tener que rastrear para llegar al punto B sin pérdida de tiempo y combustible.

también tienen que cambiar los neumáticos con más frecuencia. Un motor bien afinado, junto con los cambios de aceite regulares, ayudará a que su vehículo funcione correctamente y de manera más eficiente, utilizando menos combustible.

Combine viajes cortos frecuentes

En vez de hacer varios viajes cortos para las visitas de compras, médico, y otras diligencias, se combinan estos viajes cortos en un solo viaje más grande. Organice su ruta para que pueda ir del punto A al punto C sin tener que rastrear para llegar al punto B sin pérdida de tiempo y combustible.

Compartir coche y utilice otros modos de transporte

Dos o más pueden viajar más barato si se "reserva" de sus recursos. Tome turnos con los vecinos sobre los viajes a la tienda de comestibles y de otras diligencias, incluidas las actividades con los niños. Súbase a una bicicleta o caminar, si estás dentro de una milla de su destino. Te reducir el uso de combustible y hacer algo de ejercicio también!

Monitorear sus hábitos de conducción

Ver los arranques violentos y no ser un pie de plomo. Conduzca a velocidad moderada - que consumen más combustible por milla al conducir a más de 55 mph. Limite el uso del aire acondicionado para cuando usted está en la carretera.

Búsqueda en línea para los precios más bajos

Encontrar el precio más bajo posible en su área puede ayudar a reducir sus facturas de combustible, sobre todo si se llenan a menudo, pero no van volviendo loca por todo el lugar para ahorrar unos pocos centavos. Los sitios de búsqueda como www.gasbuddy.com y www.gaspricewatch.com para encontrar las tarifas en su área local, así como su lugar de trabajo o de viaje.

Use prima sólo si es necesario

Octanaje del combustible Premium es por lo general sólo se requiere para los vehículos de lujo y coches deportivos. Usted puede ahorrar hasta 20 centavos por galón o más mediante el uso de un gas de menor octanaje. Poner gasolina premium en un coche que no lo necesitan no dañará el motor, sólo su cartera.

Cómo hacer tu apuesta realmente la pena

¿Fue la suerte de conseguir un aumento de sueldo hace poco? Si es así, ¿qué piensas hacer con él? Aquí hay 4 consejos sobre cómo hacer que su aumento de sueldo dividendos reales para usted ahora y en el futuro:

1) Abrir una cuenta de ahorros

Los baby boomers, probablemente puede recordar a los padres o abuelos de hacer depósitos regulares a una cuenta de ahorros en el banco local. Nuestra tasa de ahorro actual es un mísero 2,5 por ciento - un descenso considerable desde el promedio del 7 por ciento hace 30 años.

Por ejemplo: Si ha guardado un aumento de $ 80.00/month, al final de un año, usted tendría $ 960,00. No es una cantidad enorme para algunos, pero es un comienzo. Y gracias a las maravillas del interés compuesto se puede ver cómo se convierte en un nido de huevos agradable el paso del tiempo, especialmente si continúan agregando plantea nuevas a sus ahorros.

Ahorro de las tasas de interés van en aumento. El banco en línea, ING Direct ofrece actualmente un 2,35% APY (porcentaje de rendimiento anual), sin depósito mínimo, sin comisiones, y que su cuenta está asegurada por la FDIC. Visita www.ingdirect.com para aprender más acerca de sus planes de cuentas de ahorro.

2) Pagar la deuda por tarjeta de crédito

El americano medio lleva $ 2.627 en deuda de tarjetas de crédito, un 14,5 por ciento respecto al año anterior, de acuerdo con Myvesta, un grupo de educación del consumidor sin fines de lucro en Rockville, Maryland

Cincuenta y tres por ciento de las compañías de tarjetas de crédito sólo requieren un pago mínimo mensual del 2%, frente al 43% de las empresas en 2003, según el grupo de defensa del consumidor, Consumer Action.

Pagando el mínimo del 2% por cada mes en un saldo de $ 2,600.00 en el 18,0% de interés, le tomaría más de 35 años para pagar, por no hablar de los $ 6,730.00 gastado en cargos de interés! En su lugar, añadir los $ 80.00 al mes para aumentar el pago mínimo mensual y que sería pagado en dos años y pagar un poco más de $ 500.00 en cargos de interés, una gran diferencia!

La aplicación de su aumento de su deuda de tarjeta de crédito bajará su deuda a ingreso, mejorar su puntaje de crédito, y le ayudará a escapar de la web de la deuda indignante desagradable tarjeta de crédito.

3) Abrir o contribuir a una Cuenta de Retiro Individual (IRA)

Si usted no ha comenzado contribuyendo a una cuenta personal de retiro, lo que debe, y qué mejor momento para empezar que con su aumento de nuevo? Esto es exactamente lo que hice hace tres años, aunque me hubiera gustado me hubiera comenzado antes.

en el 18,0% de interés, le tomaría más de 35 años para pagar, por no hablar de los $ 6,730.00 pasado en cargos de interés! En su lugar, añadir los $ 80.00 al mes para aumentar el pago mínimo mensual y que sería pagado en dos años y pagar un poco más de $ 500.00 en cargos de interés, una gran diferencia!

La aplicación de su aumento de su deuda de tarjeta de crédito bajará su deuda a ingreso, mejorar su puntaje de crédito, y le ayudará a escapar de la web de la deuda indignante desagradable tarjeta de crédito.

3) Abrir o contribuir a una Cuenta de Retiro Individual (IRA)

Si usted no ha comenzado contribuyendo a una cuenta personal de retiro, lo que debe, y qué mejor momento para empezar que con su aumento de nuevo? Esto es exactamente lo que hice hace tres años, aunque me hubiera gustado me hubiera comenzado antes.

Si usted está contando con la Seguridad Social para cuidar de que en sus años de jubilación, es mejor que hacer un replanteamiento. Independientemente de los cambios en el sistema de la Seguridad Social, se tiende a sobreestimar la cantidad que recibirá en los beneficios y subestimar el tiempo que vamos a vivir. La única forma de llenar ese vacío es que los ingresos de su propio plan de jubilación para disfrutar de sus "años dorados".

Un beneficio adicional de la apertura de una cuenta IRA es que muchas empresas correspondientes a su contribución personal a una tasa específica. Consulte con su departamento de recursos humanos para ver qué planes están disponibles y si su empleador igualará sus contribuciones.

4) Invertir en acciones, bonos y fondos mutuos

Usted no necesita miles de dólares o un título en negocios con el fin de invertir. Tampoco tiene que contratar a un corredor o asesor financiero para las poblaciones, bonos o fondos mutuos.

De hecho, una empresa llamada ShareBuilder es lo que es fácil para cualquiera que pueda permitirse el lujo de hacer inversiones regulares automática "para crear riqueza a través de inversión a largo plazo." Visita www.sharebuilder.com para aprender más sobre sus planes simples, asequibles y flexibles para adaptarse a su presupuesto.

Ayuda de crédito para los inquilinos y otros

Sue es propietario de una casa y paga su hipoteca y otros gastos en el tiempo como un consumidor de un buen crédito. A tiempo de Sue pagos de la hipoteca se reflejan en su puntaje de crédito perfilada por las tres agencias principales, Equifax, Experian y Trans Union.

Joe por otro lado es un inquilino, que quiere comprar su primera casa en un futuro próximo. Que paga su renta a tiempo cada mes, así como su teléfono y facturas de servicios públicos. Joe también es un crédito al consumo, pero su buena pagos a tiempo, no se reflejan en los perfiles de su crédito. ¿Por qué? Debido a que las agencias de informes de crédito no están preparados para seguir este tipo de pago y por lo tanto no se reflejan en la puntuación de crédito de Joe. Es muy probable que Joe puntuación de crédito será menor que Sue es porque sus pagos a tiempo la renta van sin seguimiento por las agencias de crédito.

Como resultado de Joe se haya fijado un tipo de interés y cuotas más altas a su prestamista cuando se aplica a su hipoteca en primer lugar. Parece un poco injusto ¿no? La buena noticia para Juan y otros inquilinos como él es que el sistema de reporte de crédito está a punto de cambiar.

En un reciente artículo del Chicago Tribune, el periodista Kenneth R. Harney puntos para la creación de un nuevo buró de crédito nacional, cuya "única misión es hacer un seguimiento de los pagos que nadie más pistas." La nueva agencia de informes de crédito PRBC (pagar la renta, construcción de Crédito) quiere construir archivos de crédito de hasta 10 millones de inquilinos en todo el país durante los próximos 5 años.

Según el fundador de PRBC y el director ejecutivo de Michael Nathans, la nueva oficina se obtienen ingresos por la venta de informes adicionales de crédito a los prestamistas. CitiMortgage, Inc., uno de los prestamistas del país de origen más importantes, ya es un suscriptor de este nuevo servicio.

Algunos otros aspectos destacados del servicio de PRBC incluyen:

- 24 / acceso a los archivos en línea por los consumidores, de forma gratuita 7.
- Los consumidores tienen que dar permiso para que sus archivos accedidos por los prestamistas.
- Los consumidores pueden ingresar hasta 36 meses de documentar los pagos a tiempo.
- Aceptan los historiales de pago de tarjetas telefónicas, de crédito y débito, siempre y cuando la fuente (el comerciante) puede enviar un recibo electrónico fechado de pago.
- Muchos consumidores que banco en línea puede tener su información de pago registrados por PRBC, una vez la oficina se convierte en totalmente funcional

PRBC puede beneficiar no sólo a los inquilinos sino también a los deudores pequeños y de minorías que tienen una historia poco o ningún crédito con las agencias tradicionales. "Creemos que podemos ayudar a crear la igualdad de oportunidades de crédito para todo el mundo que merece aa préstamo tasa de interés preferencial", dijo Nathans.

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- 24 / acceso a los archivos en línea por los consumidores, de forma gratuita 7.
- Los consumidores tienen que dar permiso para que sus archivos accedidos por los prestamistas.
- Los consumidores pueden ingresar hasta 36 meses de documentar los pagos a tiempo.
- Aceptan los historiales de pago de tarjetas telefónicas, de crédito y débito, siempre y cuando la fuente (el comerciante) puede enviar un recibo electrónico fechado de pago.
- Muchos consumidores que banco en línea puede tener su información de pago registrados por PRBC, una vez la oficina se convierte en totalmente funcional

PRBC puede beneficiar no sólo a los inquilinos sino también a los deudores pequeños y de minorías que tienen una historia poco o ningún crédito con las agencias tradicionales. "Creemos que podemos ayudar a crear la igualdad de oportunidades de crédito para todo el mundo que merece aa préstamo tasa de interés preferencial", dijo Nathans.

Los consumidores pueden registrarse de forma gratuita con la nueva línea en la oficina de http://www.payrentbuildcredit.com.

Negociar su manera de bajar de tarjetas de crédito abril de!

Tengo tres cuentas de tarjetas de crédito que he tenido durante muchos años. La otra noche estaba reconciliando mis estados de cuenta mensuales y notó una gran diferencia en la TAE (tasa anual equivalente) que se paga en estas tres cuentas.

Mi primera tarjeta, tarjeta "A", tiene una TAE del 8,9%, la tarjeta "B" tiene una TAE de 9,9%, y la tarjeta "C" tiene una TAE de 17,9%, ¡Ay! Yo sabía que tenía que ver qué podía hacer al respecto "fuera de rango" la tasa de interés en la tarjeta "C". Por lo que consideran un par de opciones.

Una opción sería transferir o cambiar el saldo de la tarjeta "C" a una nueva tarjeta con un APR más bajo. Esto sería muy fácil de hacer ya que había recibido varios pre-aprobación de tarjetas de crédito ofrece a principios de semana. Entre ellos "cheques de conveniencia" que podría utilizar a la rentabilidad que la tarjeta de crédito de alta abril, con lo que la transferencia de ese saldo a una nueva cuenta.

Decidí en contra de esta opción sin embargo, porque yo no tenía ganas de agregar otra cuenta a mi perfil de crédito. Su puntaje de crédito, que el "número mágico" que establezca su capacidad de crédito a los comerciantes pueden verse afectados negativamente por tener demasiadas cuentas.

Así que en lugar de eso decidió ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito "C" para ver qué podían hacer al respecto abril un 17,9%, que parecía tan fuera de línea con mis otras dos cuentas de tarjeta de crédito. Pensé esto era la mejor de las dos opciones antes de mí ya que ya ha establecido una relación con esta empresa, una relación que incluye muchos años de los pagos a tiempo, que se refleja positivamente en mi perfil de crédito de las agencias de crédito.

Llamé al número 800 y habló con un muy buen caballero. Le expliqué el motivo de mi llamada, y dos otros emisores de tarjetas de crédito me ofreció una tasa de interés mucho más razonable y lo que me gustaría ver lo que su compañía podía ofrecer a mí.

No me sorprendió cuando me contestó que podía bajar la tasa actual del 17,9% al 15,9%. Desde que la compañía de tarjeta de crédito hace un beneficio a partir de la tasa de interés que cobran no me esperaba que se le ofrezca el derecho mejor tasa más baja o del palo. Yo me preparé a tener que hacer un poco de negociación.

Y así, le recordé que mi cuenta estaba en goodstanding y ha sido desde hace muchos años. Yo no había hecho ningún retraso en los pagos y siempre se hace el pago mínimo más thanthe debido.

d muchos años de los pagos a tiempo, que se refleja positivamente en mi perfil de crédito de las agencias de crédito.

Llamé al número 800 y habló con un muy buen caballero. Le expliqué el motivo de mi llamada, y dos otros emisores de tarjetas de crédito me ofreció una tasa de interés mucho más razonable y lo que me gustaría ver lo que su compañía podía ofrecer a mí.

No me sorprendió cuando me contestó que podía bajar la tasa actual del 17,9% al 15,9%. Desde que la compañía de tarjeta de crédito hace un beneficio a partir de la tasa de interés que cobran no me esperaba que se le ofrezca el derecho mejor tasa más baja o del palo. Yo me preparé a tener que hacer un poco de negociación.

Y así, le recordé que mi cuenta estaba en goodstanding y ha sido desde hace muchos años. Yo no había hecho ningún retraso en los pagos y siempre se hace el pago mínimo más thanthe debido.

Una vez más, me informó que lo mejor que podía ofrecer era una tasa del 15,9% que sería bueno hasta agosto de 2003. Así que ahora no sólo no se me sensación de que estaba recibiendo un trato muy bueno, pero esta nueva tarifa sólo sería una "promoción" tarifa!

Yo me quedé tranquilo y agradable, sabiendo que le gritaba y le decía que es una "pésima" la empresa trabajó durante sería contraproducente para mi meta final - un APR más bajo y mejor para esta cuenta. Le thaned de su tiempo, pero le dije que no sentía esto fue una muy buena oferta.

Y luego la "magia" que pasó. Me preguntó si me gustaría hablar con un gerente de cuenta y que tal vez mejor me podía ayudar. Le di las gracias por su tiempo y asistencia y fue trasladado a un gerente de cuenta.

Le expliqué mi dilema a ella y razonar con ella que como un buen cliente que esperaba un precio mucho mejor. Se solidarizó conmigo y luego se ofreció a actualizar mi cuenta a su condición de platino que lleva a una TAE del 9,9%! Además, la tarjeta de platino que ofrece muchos más beneficios y que no tenía cuota anual. También me aseguró que se trataba de un "precio del contrato" y no una tarifa promocional. Me gustaría mantener el mismo número de cuenta, así que no sería la apertura de una "nueva" cuenta, sino simplemente actualizar mi estado de cuenta corriente.

El robo de identidad y la Internet

LexisNexis, un proveedor de datos personales y financieros, informó recientemente de que la información personal de hasta 310.000 personas en todo el país pudo haber sido robado. Esta cifra es casi 10 veces superior a la cifra original divulgada el mes pasado por la empresa.

ChoicePoint Inc., otro servicio de recolección de datos de los consumidores, afirmó 145.000 personas en su base de datos fueron expuestos, posiblemente, a los ladrones de identidad a principios de este año. En el almacén de zapatos DSW, los funcionarios reconocieron la información de crédito robadas en 103 de sus 175 tiendas a nivel nacional. Los hackers también han atacado a las bases de datos en la Universidad Estatal de California, así como la Universidad de California en San Diego.

Muchos consumidores temen que el uso de Internet los pone en mayor riesgo de robo de identidad. Sin embargo, las encuestas han demostrado que sólo el 10 por ciento de los casos conocidos de robo de identidad son el resultado de fraude en línea. Basurero de buceo junto con el teléfono cuenta de las estafas de robo de identidad mucho más que el internet.

De hecho, usted puede utilizar el Internet para ayudar a protegerse de este delito en tres formas únicas:

1) Ver sus operaciones bancarias y cuentas de crédito en línea.

Casi todos los bancos y las compañías de tarjetas de crédito tienen sitios web seguros que le permiten ver sus estados de cuenta y la actividad en línea de manera segura. Sitios seguros son aquellos que comienzan con https / / o mostrar un icono de candado en la pantalla del ordenador.

Nunca acceda a un sitio financiero a través de un enlace incluido en un mensaje de correo electrónico. E-mails con enlaces que le pedirá que verifique o volver a registrar sus datos personales son un signo seguro de "phishing", una estafa para cobrar su nombre y otra información de identificación para robar su identidad.

En cambio, el tipo del banco o la dirección del acreedor sitio web en su navegador. Revisar sus cuentas cada dos semanas. Verificar que los créditos y débitos que aparece en las declaraciones son válidas. Reporte cualquier actividad sospechosa de inmediato a su banco o acreedor.

2) Controle su informe de crédito.

La principal razón para el robo de su identidad para abrir nuevas cuentas de crédito para comprar bienes y servicios utilizando su nombre y su identidad robada. Lo más probable es que no sabes que eres una víctima de robo de identidad hasta que se le niega crédito o recibe facturas de cuentas que nunca se abrió.

Si un ladrón de identidad ha abierto cuentas a su nombre, lo más probable es que aparezca en su reporte de crédito. Hay tres principales agencias de reporte de crédito Equifax, TransUnion y Experian.

La nueva legislación le permite obtener su reporte de crédito cada año de estas tres agencias de forma gratuita. Este nuevo programa se está introduciendo de forma gradual en los EE.UU.. Compruebe www.annualcreditreport.com para ver si su estado se activa en este programa.

3) Utilice los servicios de vigilancia de crédito.

redits y débitos se muestra en las declaraciones son válidas. Reporte cualquier actividad sospechosa de inmediato a su banco o acreedor.

2) Controle su informe de crédito.

La principal razón para el robo de su identidad para abrir nuevas cuentas de crédito para comprar bienes y servicios utilizando su nombre y su identidad robada. Lo más probable es que no sabes que eres una víctima de robo de identidad hasta que se le niega crédito o recibe facturas de cuentas que nunca se abrió.

Si un ladrón de identidad ha abierto cuentas a su nombre, lo más probable es que aparezca en su reporte de crédito. Hay tres principales agencias de reporte de crédito Equifax, TransUnion y Experian.

La nueva legislación le permite obtener su reporte de crédito cada año de estas tres agencias de forma gratuita. Este nuevo programa se está introduciendo de forma gradual en los EE.UU.. Compruebe www.annualcreditreport.com para ver si su estado se activa en este programa.

3) Utilice los servicios de vigilancia de crédito.

Una variedad de servicios de pago están disponibles que supervisará sus informes de crédito para la actividad y alerta a cualquier cambio. Al igual que con cualquier producto o servicio, asegúrese de que entiende lo que está recibiendo antes de comprar. Usted puede disfrutar de una prueba de 30 días de prueba del servicio de vigilancia CreditCheck ® y obtener una copia gratuita de su reporte de crédito Experian visitando http://www.yourfreecreditreportnow.com. Este servicio de monitoreo de control su informe de crédito todos los días para que le notifique acerca de la actividad fraudulenta, las nuevas investigaciones, nuevas cuentas, pagos atrasados, y más para que pueda detectar posibles signos de robo de identidad. Después de la prueba gratuita de 30 días de prueba, se le cobrará 9,95 dólares al mes a menos que cancele el servicio.

Si usted es víctima de robo de identidad, su oportunidad para los préstamos, puestos de trabajo, o incluso la vivienda podrían verse afectados. Tomar medidas inmediatas después de haber sido víctima puede minimizar el daño.

Estafas de Robo de Identidad

Estafas de robo de identidad siguen floreciendo en la web. Uno que tiene que ser consciente y tener cuidado de algún sitio que parece ser la venta de alta demanda (cámaras digitales, por ejemplo) a un ritmo mucho menor (casi increíble) el precio que usted puede encontrar en otros sitios o el sitio del fabricante.

A menudo, la víctima se le dice que no pagará nada hasta que reciba la mercancía. La persona detrás de la estafa se usa el nombre de la víctima y un número de tarjeta de crédito perteneciente a otra persona para comprar el artículo en un sitio legítimo.

Una vez que la partida se incluye, la víctima autoriza a su tarjeta de crédito a una factura o envía el pago directamente al estafador. El estafador tiene ahora colocado en la posición de estar en la recepción de la mercancía robada, mientras que ellos se van con su dinero.

Otra estafa que todavía parece estar funcionando se está en contacto a través de e-mail de alguien que dice ser de su compañía de tarjeta de crédito, el proveedor de servicios de Internet, PayPal o eBay.

El estafador envía un mensaje que indica que la información de su cuenta necesita ser verificada debido a que sus archivos fueron introducidos en, su base de datos se estrelló o que cree que alguien ha tratado de robar información de su cuenta y quieren verificar la información con el fin de proteger su cuenta . El estafador utiliza la información suministrada a "verificar" su cuenta para hacer cargos fraudulentos.

Nunca dé su información personal a una empresa, tales como AOL, eBay, que ya la tiene. Si usted es sospechoso de estar en contacto, póngase en contacto con la compañía de ti mismo antes de dar cualquier información personal.

Sea cauteloso al usar sus ahorros como un cajero automático

Hace unos cinco años me mudé de las filas de ser un inquilino a la de ser propietario de una casa. Ahora bien, no pasa una semana que no reciben algún tipo de oferta a través del correo animándome a refinanciar mi hipoteca, abrir una línea de crédito hipotecario (HELOC), o solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.

Pago de crédito de alto interés de la deuda de tarjeta! Reducir sus pagos mensuales! Comprar un coche nuevo! Refinanciar y obtener dinero ahora! gritan las consignas salpicado a través de los sobres.

Las letras de promoción dentro de los puntos lo fácil que será para mí "obtener el dinero extra que necesita ahora!" Prometen "no a los costos de bolsillo" con una nueva refinanciación a 30 años del préstamo.

¿Puedo usar un poco de dinero extra ahora? ¡Claro que puede! Que las necesidades de crédito de alto interés de la deuda de tarjeta? Yo no, así no, ¿cómo no! Comprar un coche nuevo? Hmmm, me gusta que el nuevo Pontiac G6 que he visto en la televisión, tal vez en un elegante color titanio con acabado negro?

Durante miles de hogares de los EE.UU. "Hogar, dulce hogar" está siendo rápidamente reemplazado por un nuevo sentimiento - ". ATM, dulce hogar" Según el último estudio de la Reserva Federal, el 45% de los propietarios que han refinanciado sus hipotecas tirado dinero en efectivo y el 74% terminó alargamiento de la hipoteca por unos seis años. Sólo el 17% acortado su plazo del préstamo que optan por reducir su tamaño a una hipoteca a 15 años.

En un período de seis años, los estadounidenses han más que duplicado la cantidad adeudada en préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito, llegando a $ 766,2 mil millones, según la Reserva Federal.

Si está entre 40 y refinanciar en un nuevo a 30 años. préstamo, usted estará en su 70 por el tiempo que su préstamo termina. Incluso si se afeita unos cuantos años por pagar su principio, usted todavía no correr el riesgo de ser dueño de su casa "libre y claro" cuando se aproxima a la edad de jubilación.

¿Qué pasó con la época en que su casa se consideró su nido de huevos para ser utilizado sólo para eventos que amenazan la vida o un cambio de vida-como pagar por la boda de un hijo o de una emergencia médica? Y lo peor de todo, muchos propietarios de casa están con la equidad de su casa como otra fuente de financiamiento para nuevas deudas.

león, de acuerdo con la Reserva Federal.

Si está entre 40 y refinanciar en un nuevo a 30 años. préstamo, usted estará en su 70 por el tiempo que su préstamo termina. Incluso si se afeita unos cuantos años por pagar su principio, usted todavía no correr el riesgo de ser dueño de su casa "libre y claro" cuando se aproxima a la edad de jubilación.

¿Qué pasó con la época en que su casa se consideró su nido de huevos para ser utilizado sólo para eventos que amenazan la vida o un cambio de vida-como pagar por la boda de un hijo o de una emergencia médica? Y lo peor de todo, muchos propietarios de casa están con la equidad de su casa como otra fuente de financiamiento para nuevas deudas.

Piense dos veces antes de usar con garantía hipotecaria para pagar los saldos de tarjetas de crédito. Si usted ya es un gasto excesivo en sus tarjetas de crédito ahora, ¿qué te hace pensar que nada va a ser diferente después de pagarlas con un préstamo o línea de crédito? Muchas personas simplemente terminan más profundo en deuda o en situación de quiebra, ya que no pudo resistir la carga de sus tarjetas de nuevo.

Tenga esto en cuenta antes de tocar en la equidad de su casa - su préstamo o HELOC está garantizada por su casa. No paga el préstamo y usted podría perder su casa, incluso si se declaran en quiebra!

El mejor uso de equidad de la vivienda es para hacer mejoras que agregan valor a su hogar. Remodelación de una cocina o cuarto de baño, la adición de un cuarto adicional o la creación de una suite principal son sólo algunas de las "calientes" las mejoras que realmente puede pagar cuando llegue el momento para que usted pueda vender.

¿Cuán saludable es su crédito?

Sólo hay una manera de descubrir la "salud" de su crédito. Es necesario examinar su informe de crédito. Su informe de crédito es su "identidad de los consumidores" que los prestamistas potenciales se utilizan para evaluar su solvencia.

Siga estos consejos para darle a su perfil crediticio de la "puesta a punto" que necesita:

Consejo # 1 - Compruebe si hay errores

Su informe de crédito o el perfil es más que una colección de sus acreedores, que son y lo mucho que les debemos, o les han pagado.

Lo primero que hay que hacer es revisar cuidadosamente que su informe de crédito sea correcta. Casi el 70% de los informes de crédito contienen errores.

Estos errores pueden ser tan simples como un medio inicial incorrecto o una dirección. O podría ser tan grave como un informe de acreedores que se tarde con un pago, cuando en realidad no se habían retrasado en absoluto.

Este error podría no parecer una gran cosa para usted. Sin embargo, a un prestamista el futuro como una compañía de hipoteca que hace una gran diferencia!

Examine cuidadosamente su informe de crédito y si usted encuentra un error en contacto con su acreedor y las agencias de crédito. Detectar y corregir estos errores ahora antes de que perjudique sus posibilidades de obtener crédito en el futuro.

Consejo # 2 - Corregir errores

Los dos errores más comunes que figuran en los informes de crédito son:
1) información de la cuenta equivocada
2) registro incorrecto de los pagos atrasados.

Si usted encuentra una cuenta informaron que no le pertenecen, es necesario ponerse en contacto con el crédito otorgante o el emisor de inmediato. Recuerde que las cuentas de la búsqueda que usted no ha abierto personalmente es un signo de posible robo de identidad.

Espero que usted descubrirá que este error no es más que un descuido y no un problema de robo de identidad. La mayoría de las veces esto ocurre cuando se presentan a una cuenta perteneciente a un miembro de la familia o alguien con un nombre similar en tu informe de crédito.

Si su problema es un error en la información un retraso en el pago tendrá pruebas que respalden su caso antes de que este error puede ser corregido o eliminado. El error más común se produce cuando el pago es reportado como "tardías" cuando en realidad era una corriente o "a tiempo" de pago.

En cualquier caso, el problema puede y debe ser corregido. Usted tendrá que corregir el error en la escritura. Mantenga un diario o registro de todas las llamadas y correspondencia.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que las agencias de crédito y la agencia de informes de la información a la oficina de crédito para corregir la información inexacta en su informe de crédito. Por lo tanto, es importante que se ponga en contacto tanto en el buró de crédito y el acreedor cuya información es objeto de controversia.

ción a un familiar o alguien con un nombre similar en tu informe de crédito.

Si su problema es un error en la información un retraso en el pago tendrá pruebas que respalden su caso antes de que este error puede ser corregido o eliminado. El error más común se produce cuando el pago es reportado como "tardías" cuando en realidad era una corriente o "a tiempo" de pago.

En cualquier caso, el problema puede y debe ser corregido. Usted tendrá que corregir el error en la escritura. Mantenga un diario o registro de todas las llamadas y correspondencia.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que las agencias de crédito y la agencia de informes de la información a la oficina de crédito para corregir la información inexacta en su informe de crédito. Por lo tanto, es importante que se ponga en contacto tanto en el buró de crédito y el acreedor cuya información es objeto de controversia.

Una carta de ejemplo se incluye aquí para ayudarle en la corrección de su perfil de crédito. Asegúrese de que identificar claramente la información que se encuentra disputando, incluir copias de los recibos o documentos que respalden su posición. A continuación, solicitar que la información sea corregida o eliminada de su archivo.

Envíe su carta por correo certificado y con acuse de recibo de la receptora. Mantenga toda la correspondencia que se enviará por correo. Dar a los organismos que participan 30 días para comenzar su investigación. Se les puede llamar, pero tenga en cuenta que llamando por teléfono no protege sus derechos como consumidor! Usted debe notificar por escrito a proteger sus derechos.

Se le debe notificar de los resultados de su investigación. Aunque el proceso llevará su tiempo, es importante hacerlo. Este es su perfil de crédito, su "identidad de los consumidores" que está en juego. No espere que un error se corregirá.

En su solicitud, las agencias de crédito deberá enviar avisos de correcciones a su perfil de crédito a cualquier persona que ha solicitado su informe en los últimos seis meses. Si usted solicita un trabajo y fue rechazado debido a información inexacta en su informe de crédito, usted puede tener el informe corregido por correo a cualquiera que haya recibido una copia de los últimos dos años.

padre o "a tiempo" de pago.

En cualquier caso, el problema puede y debe ser corregido. Usted tendrá que corregir el error en la escritura. Mantenga un diario o registro de todas las llamadas y correspondencia.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que las agencias de crédito y la agencia de informes de la información a la oficina de crédito para corregir la información inexacta en su informe de crédito. Por lo tanto, es importante que se ponga en contacto tanto en el buró de crédito y el acreedor cuya información es objeto de controversia.

Una carta de ejemplo se incluye aquí para ayudarle en la corrección de su perfil de crédito. Asegúrese de que identificar claramente la información que se encuentra disputando, incluir copias de los recibos o documentos que respalden su posición. A continuación, solicitar que la información sea corregida o eliminada de su archivo.

Envíe su carta por correo certificado y con acuse de recibo del destinatario. Mantenga toda la correspondencia que se enviará por correo. Dar a los organismos que participan 30 días para comenzar su investigación. Se les puede llamar, pero tenga en cuenta que llamando por teléfono no protege sus derechos como consumidor! Usted debe notificar por escrito a proteger sus derechos.

Se le debe notificar de los resultados de su investigación. Aunque el proceso llevará su tiempo, es importante hacerlo. Este es su perfil de crédito, su "identidad de los consumidores" que está en juego. No espere que un error se corregirá.

En su solicitud, las agencias de crédito deberá enviar avisos de correcciones a su perfil de crédito a cualquier persona que ha solicitado su informe en los últimos seis meses. Si usted solicita un trabajo y fue rechazado debido a información inexacta en su informe de crédito, usted puede tener el informe corregido por correo a cualquiera que haya recibido una copia de los últimos dos años.

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Ejemplo de carta de disputa
Fecha

Su nombre y apellidos
Su dirección
Su ciudad, estado, código postal

Queja del Departamento de
Nombre de la agencia de informes de crédito
Dirección
Ciudad, Estado, Código Postal

Estimado señor o señora:

Me dirijo a disputar la siguiente información de mi archivo. Los artículos que se disputa también rodeado en la copia adjunta del informe que he recibido. (Identificar producto (s) en disputa por el nombre de la fuente, tales como acreedores o tribunal fiscal, e identificar el tipo de elemento, como cuenta de crédito, sentencia, etc)

Este artículo se encuentra (inexacto o incompleto) porque (describa lo que es inexacta o incompleta, y por qué). Yo estoy solicitando que el tema se elimina (o solicitar otro cambio específico) para corregir la información.

Adjunto copias de (utilice esta oración si corresponde y describa cualquier documentación adjunta, tales como registros de pago, documentos de la corte) el apoyo a mi posición. Por favor, volver a investigar este asunto (estos) (s) y (borrar o corregir) el elemento en disputa (s) tan pronto como sea posible.

Nuevo Modelo de Credit Scoring podría ayudar a millones

Mark y Beth, una joven pareja de veintitantos años, estableció la meta de comprar una casa dentro de los tres primeros años de su matrimonio antes de comenzar una familia. Que el presupuesto y se utiliza su dinero con prudencia a fin de ahorrar para el pago inicial. Cada vez que compra algo que siempre se paga en efectivo - no las tarjetas de crédito para ellos. ¿Por qué perder dinero por el pago de intereses de una compañía de tarjetas de crédito?

Plazo de dos años que habían alcanzado su meta de ahorro y comenzó a casa de caza. Encontraron su "sueño americano" en casa en una nueva comunidad con un montón de comodidades que parecía perfecto para su pronto-a-ser de la familia. Ellos estaban felices de que sus años de ahorro estaban a punto de finalmente recompensa.

Sin embargo, se encontraron con un gran problema cuando se fue de compras para una hipoteca. A pesar de tener ingresos suficientes para hacer los pagos hipotecarios y suficiente dinero ahorrado para pagar el pago inicial, que no tenían historial de crédito. Los prestamistas no tenían puntuación de FICO para evaluar su solvencia con el fin de ofrecerle un préstamo. Feria Isaacs Co. estableció un sistema de puntuación de crédito en la década de 1980 y desde entonces las puntuaciones FICO se han utilizado para determinar si alguien va a calificar para una hipoteca y la tasa de interés que pagarían.

Más de 50 millones de adultos en EE.UU. caen en la misma categoría - que tienen historial de crédito o muy poco o ningún historial de crédito en absoluto. Pero ahora gracias a una nueva fórmula de FICO, llamado FICO Score de expansión, los prestamistas tendrán ahora la oportunidad de extender el crédito a los consumidores sobre la base de datos de crédito no tradicionales que están excluidos de los informes de la oficina de crédito.

Expansión FICO considerará una amplia gama de transacciones financieras, incluyendo las actividades de pago, tales como pagos de alquiler, cuentas de depósito, préstamos de día de pago, planes de libro o un CD del club de pago, y los planes de venta al por menor lay-away.

¿Quién se beneficia de este nuevo modelo de calificación? Cualquier persona que hace poco uso de los bancos, tarjetas de crédito o cuentas de cheques. El "crédito insuficiente" afirma Fair Isaac Co., que incluye a los adultos jóvenes, los consumidores de bajos ingresos, viudas o divorciadas, y los inmigrantes. Y mientras que los de la tarjeta de crédito y la industria hipotecaria ver este nuevo modelo de calificación como un beneficio potencial, los del sector de asesoría de crédito prever los posibles problemas.

om informes de la agencia de crédito.

Expansión FICO considerará una amplia gama de transacciones financieras, incluyendo las actividades de pago, tales como pagos de alquiler, cuentas de depósito, préstamos de día de pago, planes de libro o un CD del club de pago, y los planes de venta al por menor lay-away.

¿Quién se beneficia de este nuevo modelo de calificación? Cualquier persona que hace poco uso de los bancos, tarjetas de crédito o cuentas de cheques. El "crédito insuficiente" afirma Fair Isaac Co., que incluye a los adultos jóvenes, los consumidores de bajos ingresos, viudas o divorciadas, y los inmigrantes. Y mientras que los de la tarjeta de crédito y la industria hipotecaria ver este nuevo modelo de calificación como un beneficio potencial, los del sector de asesoría de crédito prever los posibles problemas.

Fair Isaac CEO Tom Grudnowski está muy entusiasmado con su nueva compañía de calificación crediticia de los recursos. "Esta extensión de la puntuación FICO proporciona a los prestamistas y otras empresas una herramienta de gran alcance ..., ampliando las opciones de servicio para los consumidores que han perdido las oportunidades simplemente porque carecen de un historial de crédito tradicionales".

La oposición, es decir, la deuda y asesores de crédito, ver lo bueno y lo malo. Algunos consumidores se beneficiarán al clasificarse para los acuerdos de crédito menos costoso. Sin embargo, otros podrían ser presa de convertirse extendido demasiado, a menos que también reciben algo de crédito y la educación básica de la deuda.

Tom Hicks, un asesor de crédito en Chicago, le preocupa que "con el debido hogar estadounidense promedio $ 8,000.00 en la deuda de crédito, esto podría abrir la puerta a los demás que se encuentren incapaces de manejar el crédito de forma adecuada. En última instancia, la carga recae en el consumidor ", dice.

Fair Isaac Co. estima que al menos la mitad de los que no tienen perfiles de crédito tradicionales se beneficiarán de este nuevo método de puntuación.

Cuidado para no caer pagos mínimos

Si ha abierto una tarjeta de crédito recientemente y nos sorprendió gratamente al descubrir que su pago mínimo se redujo, no se apresure a "saltar de alegría". Lo que puede parecer como un pequeño impulso a su presupuesto mensual es de hecho la piedra que le pesa en la deuda de por vida.

Más y más compañías de tarjetas de crédito se están moviendo a la exigencia de un pago mínimo del 2% de su saldo total pendiente de pago. Consumer Action, un grupo de defensa del consumidor de San Francisco, encontró que el número de compañías de tarjetas con un pago mínimo del 2% alcanzó el 53%, frente al 43% hace apenas un año.

Algunos acreedores han ido tan lejos como para llamar a esto un "favorable para el consumidor" se mueven considerar que podría ayudar a los consumidores frente a los problemas económicos de hoy. En realidad, un pago mínimo más bajo hace que se toman más tiempo para pagar su deuda con el acreedor, mientras que la liquidación de pagarles más dinero en los pagos de intereses.

Por ejemplo, supongamos que usted tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 2.500,00 @ 18% de interés anual (APR). Su pago mínimo mensual en base a un 2,5% pagar la tasa sería de $ 62.50 por mes. Ah y por cierto, esto es lo que la compañía de tarjetas de crédito en realidad no quieren que usted sepa - le tomará 20 años para pagar el saldo de $ 2500,00 por pagar el mínimo mensual. Y usted tendrá que pagar la compañía de tarjetas de crédito de $ 3,365.51 en intereses!

Ahora veamos el mismo ejemplo con la tasa de pago mínimo del 2% mensual. Su pago mensual se reduce a sólo $ 50.00 al mes. Usted podría estar tentado a pensar "wow, yo tengo un extra de $ 12.50 al mes para jugar, yippeee!". No tan rápido! Que el pago mínimo más bajo hoy en día significa que le llevará 34,5 años para pagar su saldo de $ 2,500.00 y usted termina pagando $ 6,430.93 en intereses!

Consumer Action también informa que las compañías de tarjetas de crédito muchas imposición de mayores cargos por pago tardío y "más de un tercio de los emisores de tarjetas, dijo que subirá las tasas de los titulares de tarjetas ya existentes", debido a un historial de crédito pobre - con otros acreedores - aunque el consumidor ha hecho pagos regulares y oportunos con el emisor ".

Mi consejo es observar el uso del crédito con cuidado, siempre hay que pagar más que el vencimiento mensual mínimo, y asegúrese de leer la letra pequeña de las ofertas de tarjetas de crédito o cambios en sus cuentas existentes.

Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito, ¿Cuáles son las diferencias?

Ah, los "buenos viejos tiempos". Si usted es un baby boom, como yo, entonces probablemente usted recuerde lo importante que fue correr al banco el día de pago. Había que llegar antes de que el cajero carriles cerrados de modo que usted podría tener su "subsidio efectivo" para la semana. De lo contrario, si necesita dinero en efectivo que tenía que escribir un cheque, y luego ir al banco, y "efectivo" el cheque por dinero en efectivo real.

Afortunadamente, el día de la loca carrera para obtener dinero en efectivo del banco se han ido. Ahora disfrutan de la conveniencia de usar una máquina de cajero automático cercano (ATM) o incluso se puede obtener "cash back" en su tienda local de comestibles, de hardware o de conveniencia.

La tarjeta se utiliza en el cajero automático que se conoce como una tarjeta de débito. Cuando apareció por primera vez las tarjetas de débito era fácil distinguirlas de las tarjetas de crédito. Las tarjetas de débito no tiene una tarjeta de crédito logo de la empresa en ellos, sino que por lo general sólo tenía el nombre de su banco, su número de cuenta y su nombre.

Tarjetas de débito de hoy se ven exactamente como las tarjetas de crédito, incluso llevar a los mismos logos. Ambos tipos de tarjetas puede ser birlado en la caja, que se utiliza para hacer compras en Internet, o para pagar por el llenado del tanque en la gasolinera.

Cuando usted usa su tarjeta de débito para realizar una compra, es como usar dinero en efectivo. La cuenta que se adjunta a su tarjeta de débito, en la mayoría de los casos, su cuenta de cheques, se carga automáticamente cuando usted usa su tarjeta de débito. El costo de su compra se deduce de los fondos que haya en esa cuenta.

Por otro lado, cuando usted usa su tarjeta de crédito para hacer una compra que está utilizando a alguien el dinero de otro, específicamente el emisor de la tarjeta de crédito, por lo general de una institución bancaria.

En efecto, usted se compromete a devolver el dinero que pidió prestado para hacer su compra. Además, también deberá pagar intereses sobre el dinero "prestado" a usted a la tasa que se acordó al solicitar su tarjeta de crédito. Esto se conoce como la tasa de porcentaje anual (APR).

Mientras que las dos tarjetas puede actuar y se parecen, los niveles de protección al consumidor que cada tipo de tarjeta proporciona pueden ser diferentes.

Bajo la ley federal, si alguien roba su tarjeta de crédito sólo eres responsable de pagar los primeros $ 50 de cargos no autorizados. Sin embargo, si usted notifique al emisor de la tarjeta de crédito antes de un ladrón es capaz de hacer cualquier cargo que pueda ser libre de toda responsabilidad. Si la tarjeta no está físicamente presente cuando una compra no autorizada o fraudulenta se realiza, como por ejemplo a través de Internet, también está libre de responsabilidad por esos cargos.

MasterCard y Visa ofrecen cero responsabilidad de protección, donde no tendrá que pagar ningún cargo, si alguien utiliza su tarjeta de crédito para hacer una compra no autorizada.

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Mientras que las dos tarjetas puede actuar y se parecen, los niveles de protección al consumidor que cada tipo de tarjeta proporciona pueden ser diferentes.

Bajo la ley federal, si alguien roba su tarjeta de crédito sólo eres responsable de pagar los primeros $ 50 de cargos no autorizados. Sin embargo, si usted notifique al emisor de la tarjeta de crédito antes de un ladrón es capaz de hacer cualquier cargo que pueda ser libre de toda responsabilidad. Si la tarjeta no está físicamente presente cuando una compra no autorizada o fraudulenta se realiza, como por ejemplo a través de Internet, también está libre de responsabilidad por esos cargos.

MasterCard y Visa ofrecen cero responsabilidad de protección, donde no tendrá que pagar ningún cargo, si alguien utiliza su tarjeta de crédito para hacer una compra no autorizada.

La protección ofrecida a fraude con tarjetas de débito es similar, pero con algunas excepciones. Por ejemplo, su responsabilidad bajo la ley federal se limita a $ 50, lo mismo que una tarjeta de crédito, pero sólo si se le notifique al emisor dentro de los dos días hábiles después de descubrir la pérdida de la tarjeta o el robo. Su responsabilidad por el fraude con tarjetas de débito puede saltar hasta $ 500 si usted no reporta la pérdida o robo dentro de dos días hábiles.

Y si usted es el tipo de persona que da una mirada al pasar a su estado de cuenta mensual, usted puede ser totalmente responsable de los cargos de las tarjetas de débito fraudulento si espera 60 días o más desde que se envíe por correo su declaración.

Visa y MasterCard de cero responsabilidad de protección se aplica a su tarjeta de débito, pero sólo para operaciones que no impliquen el uso de su PIN (número de identificación personal).

Protección adicional contra el uso fraudulento de sus tarjetas de crédito o débito pueden estar disponibles a través de la de propietario o seguro de inquilino. Revise su póliza o con su agente para obtener más información acerca de su cobertura.

También debe saber que debe comunicarse con su emisor de la tarjeta por carta certificada con acuse de recibo, después de haber contactado con ellos por teléfono para proteger sus derechos como consumidor.

En cuanto a qué tarjeta usar para qué tipo de compra, la mayoría de los expertos coinciden en que debe utilizar su tarjeta de débito para el mismo tipo de compras que haría como si estuviera utilizando dinero en efectivo. Por lo tanto, tiene más sentido usar su tarjeta de débito de su tarjeta de crédito en el supermercado o estación de servicio (siempre que disponga de fondos suficientes para cubrir estas compras, por supuesto).

Estafas de reparación de crédito

"Erase una mala deuda!"
"Eliminar los elementos negativos de su informe de crédito"

Usted probablemente ha visto los titulares y otros como él la promesa de limpiar o "arreglar" el mal crédito. Para alguien que sufre de un mal crédito o pobres, estos titulares son sin duda una oferta atractiva.

Imagínese finalmente ser capaz de comprar un auto nuevo, conseguir los cobradores de deudas que usted estaba haciendo, y disfrutar de una nueva libertad de sus deudas anteriores.

Sonido demasiado bueno para ser verdad? Probablemente lo sea. Una vez que son víctimas de la oferta de reparación de crédito y pagar las altas sumas involucradas para limpiar su expediente, esto es lo que sucede:

1) La reparación de crédito contactos artista de la estafa a las agencias de crédito y los informes que la información negativa en su expediente es falso.

2) La agencia de crédito elimina esta información negativa de su informe, mientras que investigar la denuncia.

3) El estafador le mostrará la versión limpia de su informe de crédito y "ta-da" de su historial de crédito se ha solucionado!

Pero esto es lo que el estafador no le dice o le mostrará. Después de que el buró de crédito se completa la investigación de la información negativa se vuelve a colocar en su informe de crédito.

La información negativa, pero precisa que no puede ser removido de su perfil de crédito. Sólo información incorrecta puede ser eliminado.

La información precisa se mantiene en su expediente de crédito por un período de 7 años desde el momento en que se informó a las agencias de crédito, una quiebra aparece por un período de 10 años.

Existen muchas compañías legítimas que pueden ayudarle con sus problemas de deuda. Pero, ¿cómo detectar una estafa de oferta? Fácil, te pregunte por sus honorarios por adelantado. Por ley, las agencias de reparación de crédito no se puede pedir el pago hasta que se haya prestado el servicio que prometieron.

Además muchos estados requieren que un servicio de reparación de crédito, ya sean con fines de lucro o sin fines de lucro, debe ofrecerle un contrato detallado por escrito, una explicación de sus derechos legales, y la oportunidad de cancelar cualquier contrato firmado dentro de 3 días .

Además, ser conscientes de que una "oferta de reparación de crédito" podría ser un intento de robar su identidad haciendo que usted proporcione información personal como su número de Seguro Social, cuenta bancaria y números de cuenta de tarjetas de crédito.

Siempre asegúrese de saber con quién está tratando con la aceptación de cualquier oferta para ayudarle a reparar su crédito. Aquellos que no pueden tener su crédito arruinado aún más y crear más problemas de la deuda.

Piense dos veces antes de la co-firma para cualquier cosa!

Hace unos años un amigo me pidió que le co-firmar un contrato de arrendamiento por él. Este amigo no tiene un crédito perfecto y no podía obtener el apartamento sin un aval en el contrato de arrendamiento. Me aseguró que era la limpieza de su crédito, de hecho, el gerente de la vivienda le dijo que podría volver a presentar su solicitud y, probablemente, no sería necesario un aval después de los primeros seis meses del contrato de arrendamiento.

Me suplicaba que le ayudara esto una vez y me prometió que nada podría ir mal. Por lo tanto, creer en mi amigo y que seis meses en el camino que podría tener mi nombre sacado del contrato de arrendamiento, me arriesgué y co-firmó el contrato de mi amigo.

Tres meses más tarde mi amigo perdió su trabajo, no podía permitirse el pago de la renta, y acabó volviendo con sus padres. Para complicar las cosas, mi amigo terminó debido cargos adicionales por romper su contrato de arrendamiento. Cuando no pudo pagar las cuotas, supongo que la empresa de gestión de vino después? Así es - a su co-firmante, yo!

Cuando se co-firmar un préstamo o un contrato de arrendamiento es más que una copia de seguridad si el prestatario no puede pagar principal de su deuda, usted es un co-prestatario! Que comparten la responsabilidad a pesar de que comparten ninguno de los beneficios del préstamo o arrendamiento. Los prestamistas pueden acudir a usted en cualquier momento para recuperar su dinero, no sólo cuando se han agotado todos los esfuerzos con el prestatario.

"Mi ex marido co-firmado por un préstamo a una chica desde hace varios años antes de casarnos. Ella estaba en las fuerzas armadas, y se quedó atascado con la ley en su totalidad. Pasaron años hasta que fue cancelado ", dijo Marjorie, un participante en el foro http://www.savingadvice.com/forums/?styleid=6. Christine,
dijo: "No recomiendo la co-firma. Yo (ahora) están convencidos de que si alguien no puede calificar por su cuenta para algo, que no están dispuestos a tenerla. "" Exactamente. Yo nunca co-firmar un préstamo para la familia, los amigos, lo que sea. Prefiero (cautela) sólo les das el dinero ", añadió Jesse, otro participante del foro. Estadísticas apoyar estas experiencias desafortunadas. Hasta un 75 por ciento de los co-firmantes se les pide que pagar los préstamos que el prestatario original ha incumplido.

fuerzas ed, y se quedó atascado con la ley en su totalidad. Pasaron años hasta que fue cancelado ", dijo Marjorie, un participante en el foro http://www.savingadvice.com/forums/?styleid=6. Christine,
dijo: "No recomiendo la co-firma. Yo (ahora) están convencidos de que si alguien no puede calificar por su cuenta para algo, que no están dispuestos a tenerla. "" Exactamente. Yo nunca co-firmar un préstamo para la familia, los amigos, lo que sea. Prefiero (cautela) sólo les das el dinero ", añadió Jesse, otro participante del foro. Estadísticas apoyar estas experiencias desafortunadas. Hasta un 75 por ciento de los co-firmantes se les pide que pagar los préstamos que el prestatario original ha incumplido.

Al considerar la co-firma, no deje que su apego emocional o de relación con el prestatario afectar su decisión. Si usted debe de firmar, ser prudentes y tomar medidas para protegerse y proteger su crédito. Pídale al prestamista que usted si el prestatario no hace un pago. Pregunte si usted puede firmar conjuntamente en el principio y sólo limitar su responsabilidad por cualquier otro cargo o sanciones. Puede ser una posibilidad remota de conseguir que el prestamista está de acuerdo con estos términos, pero vale la pena intentarlo.

Recompensas Tarjetas de crédito: ¿Son los adecuados para usted?

Las tarjetas de recompensas se han convertido en la última moda en la industria de las tarjetas de crédito. En el pasado, los consumidores de compras para las tarjetas de crédito que ofrece la menor tasa de interés. Luego vinieron las tarjetas con tasas de interés bajas y sin cuotas anuales. Hoy en día, los consumidores pueden comprar las tarjetas basadas en el tipo de "recompensa" que pueden ganar para el uso de tarjeta de un emisor específico.

¿Cómo funciona un programa de recompensas? Normalmente, el programa de premios de puntos, "dólares" o un valor en efectivo basado en la cantidad que cobra. La velocidad a la que recoja los puntos varía en función de lo que cobran o donde usted lo carga. Algunos programas ofrecen puntos extra por utilizar su tarjeta en un lugar específico, como un supermercado o un restaurante de comida rápida o para ciertas cosas.

Algunos programas ofrecen una variedad de recompensas. Los consumidores pueden obtener comidas, entradas a eventos deportivos, billetes de avión, aparatos electrónicos, o incluso crear su programa de recompensa.

El objetivo es conseguir que los consumidores utilizar su tarjeta de crédito tanto como sea posible. ¿Por qué? TARIFAS! El emisor de la tarjeta de crédito hace que el dinero de dos fuentes cada vez que utilice su tarjeta. En primer lugar, desde el comerciante que paga el emisor una tarifa de transacción comercial y en segundo lugar, de que a través de cargos por financiamiento y cargos por pagos atrasados.

Una encuesta reciente reveló que casi la mitad de los titulares de tarjetas EE.UU. inscritos en un programa de recompensas de tarjetas de crédito no han redimido sus puntos. Sin embargo, el 60% de los consumidores dijo que el programa de recompensas influye en su decisión al momento de decidir qué tarjeta de crédito a utilizar para una compra.

Al considerar una oferta para una tarjeta que ofrece recompensas, asegúrese de leer la letra pequeña. Descubra lo que tiene que hacer para ganar puntos. Fíjese bien que cualquier restricción en cuanto a cuando usted puede canjearlos. También comprobar para ver si sus puntos de arrastre de un año a otro.

incluso crear su programa de recompensa.

El objetivo es conseguir que los consumidores utilizar su tarjeta de crédito tanto como sea posible. ¿Por qué? TARIFAS! El emisor de la tarjeta de crédito hace que el dinero de dos fuentes cada vez que utilice su tarjeta. En primer lugar, desde el comerciante que paga el emisor una tarifa de transacción comercial y en segundo lugar, de que a través de cargos por financiamiento y cargos por pagos atrasados.

Una encuesta reciente reveló que casi la mitad de los titulares de tarjetas EE.UU. inscritos en un programa de recompensas de tarjetas de crédito no han redimido sus puntos. Sin embargo, el 60% de los consumidores dijo que el programa de recompensas influye en su decisión al momento de decidir qué tarjeta de crédito a utilizar para una compra.

Al considerar una oferta para una tarjeta que ofrece recompensas, asegúrese de leer la letra pequeña. Descubra lo que tiene que hacer para ganar puntos. Fíjese bien que cualquier restricción en cuanto a cuando usted puede canjearlos. También comprobar para ver si sus puntos de arrastre de un año a otro.

Conveniencia puede ser costoso - Comprender Adelantos en Efectivo

Usted acaba de abrir su cuenta de tarjeta de crédito y adjunto a su estado a encontrar un "cheque de conveniencia" incluido. Ya puede ser llenado con una cantidad de dinero, como $ 300, $ 500, o hasta $ 1,000. Tu mente se llena de ideas de lo que podía comprar con esta "instantánea" de dinero. Una nueva ropa de verano, una buena cena y entradas para un concierto, una escapada de fin de semana.

Pero antes de irse de compras, usted debe ser consciente de que su "cheque de conveniencia" no es más que un anticipo en efectivo en su tarjeta de crédito. Los adelantos de efectivo en tarjetas de crédito tienen muchos gastos extra, a menudo pasados ​​por alto o malinterpretado por los consumidores.

He aquí un vistazo rápido a los tipos de tarifas más emisores de tarjetas cobran por un adelanto en efectivo:

1) pago por adelantado de 4.2% de la cantidad adelantada. En un adelanto de $ 1,000 en efectivo la cuota varía entre $ 20 - $ 40, además de las tasas de interés.

2) interés más alto que en las compras. Muchas compañías de tarjetas de crédito cobran un 18% o más sobre los adelantos en efectivo. Además, la mayoría de las empresas aplican sólo un pequeño porcentaje de su pago mensual mínimo hacia el adelanto en efectivo.

Algunos requieren que usted pague el saldo en sus compras antes de la aplicación de los pagos para el avance de mayor interés. En otras palabras, que tendrá que pagar multas e intereses en el adelanto de dinero para un largo tiempo, especialmente si sólo paga el pago mínimo.

3) Los adelantos de efectivo normalmente llevan ningún período de gracia. Esto significa que los intereses se acumulan tan pronto como se retira el dinero o el cheque de conveniencia.

Por la ley de su compañía de tarjeta de crédito debe revelar todos los costos asociados con un anticipo en efectivo. La forma más fácil de averiguar lo que se cobra es de leer detenidamente su tarjeta de crédito o para llamar al emisor de crédito número gratuito de servicio al cliente y hacer preguntas.

Empresas de tarjetas de crédito cobran estas tarifas por dos razones principales. Uno de ellos, para cubrir los costos para procesar esta transacción, que suelen ser superiores a una compra con tarjeta de crédito regular. Y en segundo lugar por el porcentaje de impagos entre los usuarios avanzados de crédito. Estos costos se pasan a lo largo para el consumidor en los honorarios y las tasas de interés asociado con un anticipo en efectivo.

La próxima vez que tenga la tentación de la comodidad que efectivo cheque o retirar dinero de un cajero automático con tarjeta de crédito, asegúrese de que entiende los honorarios y los efectos a largo plazo del uso de una tarjeta de crédito de tesorería.

Cómo evitar las trampas de tarjetas de crédito

La próxima vez que abra su tarjeta de crédito, tener una mirada más cercana a la inserción de pequeñas titulado "cambios en su contrato de tarjeta de crédito". Usted sabe la que estoy hablando. Es así de pequeño papel, doblada por escrito en jerga legal que le prometen a leer en otro momento (pero por supuesto que el tiempo nunca llega) o simplemente descartarla con la otra "basura" se inserta.

En primer lugar hay que entender que el uso de su tarjeta de crédito después de haber recibido esta notificación de los resultados de su automática "acuerdo" a los nuevos términos en el aviso. Para evitar que estos nuevos términos que afecten a su cuenta, deberá dejar de usar la tarjeta de crédito de inmediato o por la fecha que figura en la declaración de notificación.

Las modificaciones más comunes a los contratos de tarjetas de crédito incluyen los nuevos APR (tasa de porcentaje anual), las nuevas tarifas y / o cambios a los derechos ya existentes, o un cambio en el período de gracia en su cuenta. El período de gracia es el número de días durante los cuales pueden ser de cualquier crédito utilizada para la compra pagada en su totalidad sin incurrir en un cargo financiero.

No saber o no perder de vista el límite de cantidad de dinero en su tarjeta es otra trampa que debe evitar. Los emisores de tarjetas de crédito le permitirá cobrar una pequeña cantidad sobre el límite establecido en su cuenta. Sin embargo, no se sorprenda si recibe un golpe con un "cargo por límite de más", por lo general alrededor de $ 35.00 o más alto, en su próximo estado de cuenta. También, estar preparado para su APR a ser mayor si usted se pasa de su límite de crédito.

Usted también provocaría un aumento de su tasa de interés si se olvida de la fecha de pago. Algunas empresas consideran que el retraso en el pago si no se reciben al mediodía o 1 pm en la fecha de vencimiento. Junto con la tasa más alta, también tendrá que pagar un "recargo" de $ 29 en adelante. Asegúrese de utilizar sobres preimpresos de la empresa al enviar su pago. Estos sobres permitir que el código de barras antes de que vayan a ser analizados por la oficina de correos para que pueda ser entregado de manera más eficiente.

Si usted ha contado con esos pocos días adicionales a partir del momento que usted envíe su cheque y el tiempo que el cheque de su banco, ¡cuidado! Muchos emisores de tarjetas de crédito han pasado de los métodos tradicionales de procesamiento de cheques a un nuevo proceso electrónico. Este nuevo sistema se afeita un día o más a partir del método tradicional que normalmente se necesitan para su cheque sea por vía electrónica débito de su cuenta.

si no se reciben al mediodía o 1 pm en la fecha de vencimiento. Junto con la tasa más alta, también tendrá que pagar un "recargo" de $ 29 en adelante. Asegúrese de utilizar sobres preimpresos de la empresa al enviar su pago. Estos sobres permitir que el código de barras antes de que vayan a ser analizados por la oficina de correos para que pueda ser entregado de manera más eficiente.

Si usted ha contado con esos pocos días adicionales a partir del momento que usted envíe su cheque y el tiempo que el cheque de su banco, ¡cuidado! Muchos emisores de tarjetas de crédito han pasado de los métodos tradicionales de procesamiento de cheques a un nuevo proceso electrónico. Este nuevo sistema se afeita un día o más a partir del método tradicional que normalmente se necesitan para su cheque sea por vía electrónica débito de su cuenta.

Si usted está pensando en pagar sus cuentas de tarjetas de crédito en línea, verifique si los cargos adicionales se le cobrará por usar este tipo de pago. Recientemente recibí un mensaje de correo electrónico de uno de mis compañías de tarjetas de crédito anunciando lo fácil que sería hacer mis pagos en línea. Se incluyen en letra pequeña en la parte inferior del e-mail fue esta nota - "A cargo de hasta $ 14.95 se puede cobrar por este servicio y serán deducidos de su cuenta de cheques". Hmmm, gastar 37 centavos en gastos de envío y el pago electrónico cinco días antes de la fecha de vencimiento o pagar ahora y obtener un cargo adicional $ 14.95? Apuesto a que puedo adivinar lo que la elección que hice.

Tomarse el tiempo para leer detenidamente y comprender su contrato de tarjeta de crédito ahora le ayudará a ahorrar dinero al evitar gastos innecesarios o subir las tasas de interés más adelante en el camino.