Cuando se desarrolla un plan para sus finanzas, la pregunta más difícil es a menudo: "¿¿Por dónde empezar" Antes de invertir en acciones y bonos o la compra de seguros de vida, antes de implementar cualquier cambio o de tomar cualquier decisión, primero tiene que analizar y comprender la totalidad de su financiera imagen. Dos documentos que le permiten hacer precisamente eso. Un balance y una declaración de flujo de caja le permiten tener una mirada en profundidad a su situación financiera actual y tomar mejores decisiones sobre el futuro. Con un poco de trabajo, usted puede desarrollar estas dos herramientas y estar en su camino a un plan sólido para sus finanzas.
Hoja de Balance
Un balance general es una instantánea de sus finanzas personales en un momento en el tiempo. Contiene dos elementos principales: lo que usted posee (activos), y lo que debe (pasivos). Su patrimonio neto se expresa como: Patrimonio Neto = Activo - Pasivo. Es decir, lo que tienes menos lo que debe.
Un balance claramente las listas de todos los activos y pasivos. Ejemplos de activos son: casa, las inversiones tales como acciones y bonos, ahorros y cuentas corrientes, cuentas IRA 401 (k), los intereses comerciales, obras de arte y joyas, entre otros. Obligaciones se presentan saldos de crédito hipotecario, tarjetas de crédito, préstamos para la educación, y cualquier otra deuda. Una vez que haya creado una lista de todo lo que tienes y todo lo que debe, sólo hay que restar la suma de los activos de la suma de los pasivos, esto es su valor neto.
El objetivo final de la mayoría de los inversores es aumentar su patrimonio neto. El balance es una herramienta muy útil para identificar fortalezas y debilidades en sus finanzas actuales, así como para determinar sus metas para el futuro. Alguien con una cantidad desproporcionada de los pasivos podría establecer una meta para eliminar esta deuda. Por otro lado, alguien con un patrimonio neto positivo (más activos que pasivos) podría plan para ahorrar e invertir para la jubilación, la universidad, o de otro objetivo.
Estado de Flujos de Efectivo
Después de analizar el balance y la determinación de sus metas, usted necesita decidir cómo financiar estos objetivos. Un plan bien formulado es uno, no sólo con objetivos realistas, sino también una sensible medios para alcanzarlos. Es decir, tener metas es bueno, pero usted debe ser capaz de pagar por ellos. El uso de un estado de flujo de efectivo le permitirá determinar cómo pagar por sus metas.
Un estado de flujo de efectivo es una vista detallada de todo el dinero que entra y va a lo largo de un período de tiempo. Esto ilustra lo que gana (ingreso) y lo que gastas (gastos). Su flujo de efectivo neto se expresa como: Flujo neto = Ingresos - Gastos. Es decir, lo que usted gana menos lo que gasta.
responsabilidades podría establecer una meta para eliminar esta deuda. Por otro lado, alguien con un patrimonio neto positivo (más activos que pasivos) podría plan para ahorrar e invertir para la jubilación, la universidad, o de otro objetivo. Estado de Flujos de Efectivo
Después de analizar el balance y la determinación de sus metas, usted necesita decidir cómo financiar estos objetivos. Un plan bien formulado es uno, no sólo con objetivos realistas, sino también una sensible medios para alcanzarlos. Es decir, tener metas es bueno, pero usted debe ser capaz de pagar por ellos. El uso de un estado de flujo de efectivo le permitirá determinar cómo pagar por sus metas.
Un estado de flujo de efectivo es una vista detallada de todo el dinero que entra y va a lo largo de un período de tiempo. Esto ilustra lo que gana (ingreso) y lo que gastas (gastos). Su flujo de efectivo neto se expresa como: Flujo neto = Ingresos - Gastos. Es decir, lo que usted gana menos lo que gasta.
Algunos ejemplos de los ingresos son: los sueldos y salarios, los ingresos de trabajo por cuenta propia, los dividendos, intereses y otros ingresos de inversiones. Los gastos pueden incluir: pagos de hipoteca, pagos de alquiler, gastos de seguro, servicios públicos, ropa, comida, cuidado de niños, pensión alimenticia o manutención, viajes, entretenimiento, pagos de préstamos, los gastos de educación, impuestos, contribuciones caritativas, regalos, y la gasolina. Después de enumerar todo lo que ganan y todo lo que gasta, se puede calcular el flujo neto de efectivo simplemente restando los gastos de los ingresos.
Mediante el análisis de su estado de flujos de efectivo, puede reducir los gastos con mayor facilidad e identificar el exceso de efectivo neto de utilizar para cumplir sus metas. Por lo general, alguien con el flujo de caja neto negativo primero debe concentrarse en la reducción de los gastos para lograr el flujo de caja positivo antes de tratar de ahorrar o invertir hacia cualquier meta futura. Una vez que el flujo de caja neta positiva se logra, el exceso de dinero puede ser utilizado directamente para la financiación y el logro de sus objetivos.
En la elaboración de un balance y una declaración de flujo de efectivo, es importante recordar una regla general-de-pulgar-Calidad - Calidad a cabo. Cuantos más detalles y el cuidado que puso en sus documentos de planificación, más eficaces serán. Un plan es sólo tan bueno como el esfuerzo que puso adelante al crearla.