Como vicepresidente de la Fundación Americana de crédito, una organización sin fines de lucro que ayuda a individuos y familias a manejar su deuda, Mike Peterson, conoce de primera mano cómo los problemas financieros pueden causar estragos en la vida. Cada día, los consejeros de la fundación Midvale, Utah-basada en ayudar a los clientes desesperados se cavar por debajo de los montones de facturas pendientes de pago, avisos de popa, las agencias de cobro y las amenazas ominosas de ejecución hipotecaria.
Por lo tanto, exactamente lo que se tarda en llegar y se quedan fuera de la deuda?
Aquí están 7 secretos que le ayudarán a configurar en el camino correcto.
1. Corte De vuelta a las tarjetas de crédito
Bancos de amor para enviar ofertas de nuevas tarjetas de crédito a los consumidores, y desbordamiento de buzones de correo con bajos intereses, incluso sin intereses "ofertas inmejorables."
Esto no quiere decir que debe aplicarse para ellos y corriendo el riesgo billetes grandes.
"Idealmente, se debe tener no más de dos o tres tarjetas de crédito", dice Peterson. "Yo recomendaría una tarjeta Visa o MasterCard, seguido de una tarjeta American Express. Tener dos o tres cartas diferentes que permiten una mayor flexibilidad al utilizar crédito, ya que algunas empresas no aceptan uno o el otro. "
2. Comprender las consecuencias del rompimiento de las reglas # 1
Incluso si usted tiene un crédito excelente y la deuda cero, solicitando demasiadas tarjetas de crédito puede dañar su calificación crediticia.
"En general, las investigaciones de un nuevo crédito puede afectar su informe de crédito por hasta dos años", dice Peterson. "Tener demasiadas tarjetas de crédito de muchos si los saldos en libros o simplemente grandes cantidades de crédito disponibles, puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Los bancos vistazo a su tarjeta de crédito sobre la base de lo que debe actualmente y también lo que la capacidad que tienen que incurrir en deuda adicional de inmediato. "
3. Detener el gasto
Para reducir al mínimo o evitar las deudas, controlar su gasto mensual de los gastos y poner fin a su presupuesto, cuando empieza a ser apretado.
"Una razón adicional para limitar el número de tarjetas de crédito que se tiene es para evitar la posibilidad de no poder hacer un seguimiento de todos los gastos que han incurrido, lo que puede hacer difícil o imposible pagar cada mes," Peterson , dice.
Amage su calificación crediticia."En general, las investigaciones de un nuevo crédito puede afectar su informe de crédito por hasta dos años", dice Peterson. "Tener demasiadas tarjetas de crédito de muchos si los saldos en libros o simplemente grandes cantidades de crédito disponibles, puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Los bancos vistazo a su tarjeta de crédito sobre la base de lo que debe actualmente y también lo que la capacidad que tienen que incurrir en deuda adicional de inmediato. "
3. Detener el gasto
Para reducir al mínimo o evitar las deudas, controlar su gasto mensual de los gastos y poner fin a su presupuesto, cuando empieza a ser apretado.
"Una razón adicional para limitar el número de tarjetas de crédito que se tiene es para evitar la posibilidad de no poder hacer un seguimiento de todos los gastos que han incurrido, lo que puede hacer difícil o imposible pagar cada mes," Peterson , dice.
Si usted llega a ese punto, tiene una regla simple: "No más comisiones."
"Comprométase hoy a suspender el uso de tarjetas de crédito", dice. "De hecho, cortar las cartas que tiene, llame a la empresa, y cerrar las cuentas. Si usted debe tener una tarjeta de crédito por el trabajo, trate de una tarjeta de débito. Estos son ampliamente aceptadas, y los fondos se extraen directamente de su cuenta corriente. "
No solicitar otra tarjeta de crédito hasta que pueda pagar todos los saldos adeudados y ser 100% libre de deudas.
4. Pagar más de lo que debe
Una vez que usted entiende completamente los mínimos mensuales que debe en cada deuda, añadir 5% o el 10% de su pago total, si es posible.
"La incorporación no es obligatorio", dice Peterson, "pero que mejorarán el éxito de su programa de reducción de la deuda."
5. Mantener el rumbo
Continuar pagando el 5% a 10% más en cada deuda hasta que todas las deudas son completamente pagado. Incluso si su pago mínimo como disminuir los requerimientos de su deuda disminuye, seguir haciendo el mismo pago, insta a Peterson.
"Y si una tarjeta de crédito es finalmente dio sus frutos, realizar el pago total del mismo cada mes", dice. "Sólo se aplican los fondos adicionales a una de las otras deudas."
6. ¿Las Matemáticas
Antes de cavar en sus talones y decir: "No puedo hacer esto", vale la pena ver cómo el asesoramiento de Peterson juega en dólares reales.
"Comprométase hoy a suspender el uso de tarjetas de crédito", dice. "De hecho, cortar las cartas que tiene, llame a la empresa, y cerrar las cuentas. Si usted debe tener una tarjeta de crédito por el trabajo, trate de una tarjeta de débito. Estos son ampliamente aceptadas, y los fondos se extraen directamente de su cuenta corriente. "
No solicitar otra tarjeta de crédito hasta que pueda pagar todos los saldos adeudados y ser 100% libre de deudas.
4. Pagar más de lo que debe
Una vez que usted entiende completamente los mínimos mensuales que debe en cada deuda, añadir 5% o el 10% de su pago total, si es posible.
"La incorporación no es obligatorio", dice Peterson, "pero que mejorarán el éxito de su programa de reducción de la deuda."
5. Mantener el rumbo
Continuar pagando el 5% a 10% más en cada deuda hasta que todas las deudas son completamente pagado. Incluso si su pago mínimo como disminuir los requerimientos de su deuda disminuye, seguir haciendo el mismo pago, insta a Peterson.
"Y si una tarjeta de crédito es finalmente dio sus frutos, realizar el pago total del mismo cada mes", dice. "Sólo se aplican los fondos adicionales a una de las otras deudas."
6. ¿Las Matemáticas
Antes de cavar en sus talones y decir: "No puedo hacer esto", vale la pena ver cómo el asesoramiento de Peterson juega en dólares reales.
"Si usted debe $ 2,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 21%, y que sólo el pago mínimo cada mes, usted tendrá que pagar por este concepto de aproximadamente 19 años-y pagar un total de $ 6,725.64 en capital e interés", , dice. "Los pasos que ya he discutido le ayudará a pagar la deuda en una fracción del tiempo. El compromiso emocional para hacer de este plan de trabajo no puede ser todo tan fácil, pero el uso de este programa, incluso sin el adicional del 5% o 10%, le permitirá pagar la deuda en cerca de 8.5 años, y se ahorrará aproximadamente $ 2,387 en interés ".
7. Vuelta a la tortilla y empezar a ganar dinero
Si usted paga su deuda de 2.000 dólares en 8,5 años (frente a 19 años de pagos mínimos), tendrá 10,5 años para poner que el pago mínimo mensual en una cuenta bancaria que genere intereses, cuentas de jubilación o de inversión.
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