Hechos que usted debe saber sobre los tipos de préstamos

Cuando se empezó a pedir prestado, a menudo encontramos con términos como préstamos sin garantía, préstamos renovables, los préstamos de tasa ajustable, etc Si bien estos términos son más o menos explica por sí mismo, sigue siendo útil para tener claro su significado exacto y lo que implica antes de finalizar un contrato de préstamo.

Los préstamos no garantizados contra asegurado

Como su nombre lo indica, un préstamo garantizado es una de las que ofrecen garantía de algún tipo contra el préstamo. Esto significa que si usted no paga el préstamo, el prestamista tiene el derecho (pero no la obligación) de tomar posesión del bien que se han comprometido.

En la mayoría de los casos, este activo se lo que el prestamista ha financiado. Por ejemplo, cuando usted toma un préstamo para la vivienda, le ofrecemos la casa como garantía.

También puede haber casos en los que es posible que tenga que ofrecer garantías adicionales por encima de los activos que se está financiando. Esto sucede, por ejemplo, cuando el prestamista está financiando casi el 100% de un activo que es propenso a la rápida reducción del valor de mercado. En tales casos, el prestamista puede insistir en su colocación de otro activo con el fin de proporcionar un margen razonable de protección para el prestamista en caso de incumplimiento.

Los préstamos sin garantía son aquellos en los que dichos acuerdos de garantía no existen. Estos préstamos se otorgan sobre la base de su solvencia, capacidad de pago y otros factores.

Todos los demás factores son iguales, un préstamo garantizado pueden ser ofrecidos a un tipo de interés más baja en comparación con un préstamo sin garantía. Eso es, obviamente, debido a la menor riesgo asociado con el préstamo garantizado - si usted no paga, el prestamista tiene un activo a caer de nuevo. A veces usted termina con una elección - usted puede tomar un préstamo ya sea en un asegurado de manera no segura. La diferencia de tasas de porcentaje anual puede ser muy importante en estos casos. Sin embargo, se ofrece una opción de este tipo es relativamente poco común en financiación al consumo, pero pueden existir en las empresas de financiación.

Tramo frente a los préstamos renovables

Un crédito revolvente es una de las que tienen acceso a una fuente continua de crédito, hasta un límite de crédito pre-determinado. Si el límite es decir, $ 10,000, usted puede pedir prestado cualquier cantidad de hasta $ 10.000. Y por lo general, usted puede pagar la totalidad o parte de la cantidad que pidió prestada a la vez de su elección, en el tenor general del préstamo.

en caso de que por defecto, el prestamista tiene un activo a caer de nuevo. A veces usted termina con una elección - usted puede tomar un préstamo ya sea en un asegurado de manera no segura. La diferencia de tasas de porcentaje anual puede ser muy importante en estos casos. Sin embargo, se ofrece una opción de este tipo es relativamente poco común en financiación al consumo, pero pueden existir en las empresas de financiación.

Tramo frente a los préstamos renovables

Un crédito revolvente es una de las que tienen acceso a una fuente continua de crédito, hasta un límite de crédito pre-determinado. Si el límite es decir, $ 10,000, usted puede pedir prestado cualquier cantidad de hasta $ 10.000. Y por lo general, usted puede pagar la totalidad o parte de la cantidad que pidió prestada a la vez de su elección, en el tenor general del préstamo.

Usted paga intereses sólo sobre el monto del préstamo por el tiempo que pedirlo prestado. A veces, los bancos pueden cobrar una comisión de compromiso para hacer una línea de crédito disponible para usted. Esta tarifa es normalmente aplicado a la cantidad promedio no utilizado de su límite.

También puede volver a pedir la cantidad que han pagado. En efecto, usted tiene un préstamo que está siempre a su disposición en la demanda.

A diferencia de los préstamos renovables, préstamos a plazos tienen un calendario de pagos fijos. En la mayoría de los casos, el importe total del préstamo se dibuja hacia abajo (es decir, prestado) a la vez y ambos calendario de pagos y las cantidades se fijan por adelantado. Usted no tiene la opción de volver a pedir prestada la cantidad que se ha pagado.

De tasa ajustable versus préstamos de tasa fija

Un préstamo de tasa fija es uno en el que se fija la tasa de interés para toda la duración del préstamo. La ventaja es que usted es inmune a las fluctuaciones de los tipos de interés y precisamente su presupuesto puede salidas de efectivo. La desventaja a usted (el deudor) es que si las tasas de interés caen, se pierden en términos de costos de oportunidad. Es decir, se podría haber obtenido una tasa de interés más baja que había optado por un préstamo de tasa ajustable.

En la práctica, siempre se puede optar por refinanciar el préstamo de tasa fija a una tasa más baja si las tasas de interés bajan considerablemente suficiente para justificarlo. Tenga en cuenta que su actual prestamista puede cobrar una cuota por pago anticipado si decide pagar antes de la fecha de vencimiento. Así que la diferencia en las tasas de interés entre su viejo préstamo de tasa fija y el nuevo préstamo debe ser lo suficientemente grande como para justificar un cambio.

y en la cantidad que usted pide prestado por el tiempo que pedirlo prestado. A veces, los bancos pueden cobrar una comisión de compromiso para hacer una línea de crédito disponible para usted. Esta tarifa es normalmente aplicado a la cantidad promedio no utilizado de su límite.

También puede volver a pedir la cantidad que han pagado. En efecto, usted tiene un préstamo que está siempre a su disposición en la demanda.

A diferencia de los préstamos renovables, préstamos a plazos tienen un calendario de pagos fijos. En la mayoría de los casos, el importe total del préstamo se dibuja hacia abajo (es decir, prestado) a la vez y ambos calendario de pagos y las cantidades se fijan por adelantado. Usted no tiene la opción de volver a pedir prestada la cantidad que se ha pagado.

De tasa ajustable versus préstamos de tasa fija

Un préstamo de tasa fija es uno en el que se fija la tasa de interés para toda la duración del préstamo. La ventaja es que usted es inmune a las fluctuaciones de los tipos de interés y precisamente su presupuesto puede salidas de efectivo. La desventaja a usted (el deudor) es que si las tasas de interés caen, se pierden en términos de costos de oportunidad. Es decir, se podría haber obtenido una tasa de interés más baja que había optado por un préstamo de tasa ajustable.

En la práctica, siempre se puede optar por refinanciar el préstamo de tasa fija a una tasa más baja si las tasas de interés bajan considerablemente suficiente para justificarlo. Tenga en cuenta que su actual prestamista puede cobrar una cuota por pago anticipado si decide pagar antes de la fecha de vencimiento. Así que la diferencia en las tasas de interés entre su viejo préstamo de tasa fija y el nuevo préstamo debe ser lo suficientemente grande como para justificar un cambio.

Un préstamo de tasa ajustable es uno donde el interés que se cobra varía en función de una tasa de referencia. Esta tasa de referencia es generalmente la tasa de interés preferencial, que es lo que el Tesoro de EE.UU. cobra a sus primos (o mejores) los prestatarios. La ventaja de una tasa de interés ajustable (o tipo de interés variable) de préstamo es que lo que está pagando más o menos en línea con el mercado. Si disminución de las tasas de interés, también lo hacen sus costos y viceversa. La desventaja es que sus salidas de efectivo por los intereses son impredecibles.

Como prestatario, si mantiene la opinión de que las tasas de interés van a bajar, lo mejor es optar por un préstamo de tasa ajustable. Pero llegar al punto de vista correcto siempre es más fácil decirlo que hacerlo. Predecir los tipos de interés es un juego donde los participantes del mercado, incluso profesionales e instituciones con frecuencia van mal.

Si es importante que usted sea capaz de presupuesto de las obligaciones de su interés por adelantado, un préstamo de tasa fija puede ser la mejor opción. Después de todo, usted puede refinanciar que si las tasas de interés caen significativamente.

Mantener estos hechos básicos en mente le ayudará a tomar decisiones más informadas endeudamiento.