Tal vez usted es propietario de una casa en la necesidad de dinero rápido.
Tal vez usted desea consolidar sus deudas para que tenga un mejor control de su dinero.
Tal vez un prestamista está instando a refinanciar porque las tasas de interés son bajos, y tiene un trato demasiado-bueno-a-ser-cierto que acortará su período de préstamo actual.
Aquí hay 6 preguntas esenciales que debe hacerse antes de tomar la decisión de refinanciar.
1. ¿Cuál es mi motivo-y ¿Cuánto me cuesta?
Antes de siquiera considerar un refinanciamiento, hágase esta pregunta fundamental: "¿Por qué lo necesito"
"Muchas veces, la gente toma un nuevo préstamo, mayor para pagar las tarjetas de crédito, automóviles o incluso para comprar otra casa", dice Norma Bour, conductor del programa de radio sindicado nacionalmente EE.UU. La Inmobiliaria y show de Finanzas, y una hipoteca con experiencia prestamista. "A veces necesitan el dinero para hacer mejoras en el hogar o renovaciones".
Sin embargo, si desea reducir sus pagos del préstamo actual o cambiar a otro tipo de préstamo, usted debe calcular los beneficios antes de ir la ruta de re-fi.
urchase otra casa ", dice Norma Bour, conductor del programa de radio sindicado nacionalmente EE.UU. La Inmobiliaria y show de Finanzas, y un prestamista con experiencia. "A veces necesitan el dinero para hacer mejoras en el hogar o renovaciones".Sin embargo, si desea reducir sus pagos del préstamo actual o cambiar a otro tipo de préstamo, usted debe calcular los beneficios antes de ir la ruta de re-fi.
"Si alguien va a un préstamo fijo a otro préstamo fijo, mi punto de referencia general para ver una reducción del 1% de las tasas de interés para justificarla", dice Bour, quien también da clases de manejo de dinero en el sur de California. "A veces el prestatario va de un préstamo de tasa fija a un ajuste para reducir sus pagos. A veces se hace todo lo contrario, tal vez para alejarse de la volatilidad de las tasas de interés. Estas son decisiones muy personales, específicos para cada cliente individual. "
2. ¿Cuánto tiempo estaré en la propiedad?
Es posible que ya saben o sospechan-que no viven en su casa actual más allá de un determinado periodo de tiempo (tal vez 5 años). Si este es el caso, ¿por qué incluso considerar un préstamo de 30 años?
"A veces, un préstamo de tasa ajustable o una« hybrid'-por ejemplo, un niño de 5 años fijo, a continuación, convertir a un ajuste-que tiene más sentido ", dice Bour.
3. ¿Qué valgo yo?
Haga su tarea antes de tratar de calificar para un nuevo préstamo. Usted debe saber:
• El valor aproximado de mercado de su propiedad, como "préstamo a valor (LTV) es uno de los principales factores que la tasa de interés de control", dice Bour.
# 8221; 2. ¿Cuánto tiempo estaré en la propiedad?
Es posible que ya saben o sospechan-que no viven en su casa actual más allá de un determinado periodo de tiempo (tal vez 5 años). Si este es el caso, ¿por qué incluso considerar un préstamo de 30 años?
"A veces, un préstamo de tasa ajustable o una« hybrid'-por ejemplo, un niño de 5 años fijo, a continuación, convertir a un ajuste-que tiene más sentido ", dice Bour.
3. ¿Qué valgo yo?
Haga su tarea antes de tratar de calificar para un nuevo préstamo. Usted debe saber:
• El valor aproximado de mercado de su propiedad, como "préstamo a valor (LTV) es uno de los principales factores que la tasa de interés de control", dice Bour.
• Su puntaje de crédito, que afecta a su capacidad global para asegurar un préstamo, así como los tipos de interés ofrecidos y las opciones disponibles para usted.
4. ¿Tengo un Oficial de Préstamo competente?
En algunos casos, la refinanciación no puede dar "un ahorro monetario, por sí mismo", dice Bour. Esto significa que debe haber "razones imperiosas" para lograr un nuevo préstamo, enfatiza.
"Un buen agente de crédito le hará una serie de preguntas para ayudar a los prestatarios identificar su mejor opción", dice Bour. El oficial de que:
• Evalúe su flujo actual de caja mensual y el potencial de futuros riesgos.
• Calcule su ahorro mensual si usted fuera a refinanciar.
• Determinar cuánto tiempo le llevará al punto de equilibrio.
• Totalmente explicar los diferentes tipos de préstamos y de las estructuras de interés.
• Revelar todos los costos de cierre y "oculto" (gastos de originación, de custodia, el título, de suscripción, de intereses, impuestos, seguros, multas por pago anticipado, etc.)
• Tratar con respeto y como un individuo-no llegar a una talla única para todos, el enfoque de galleta-cortador para su futuro financiero.
5. ¿Necesito una segunda opinión?
Debido a que los prestamistas tienen un interés (nunca mejor dicho) en que se inscribe en la línea punteada, a menudo vale la pena consultar a un planificador financiero certificado u otro experto que no tiene ninguna inversión o programa a la hora de sus decisiones de financiación, especialmente si usted ' volver a un primer contador de tiempo que carece de la fluidez en las cuestiones de bienes raíces.
Acepte sus limitaciones, y tienen inteligencia suficiente como para pedir ayuda. Una gran cantidad de dinero que está en juego en esta decisión, por lo que nunca permitió que el orgullo en el camino de hacer la elección correcta.
ofrecidos y las opciones disponibles para usted. 4. ¿Tengo un Oficial de Préstamo competente?
En algunos casos, la refinanciación no puede dar "un ahorro monetario, por sí mismo", dice Bour. Esto significa que debe haber "razones imperiosas" para lograr un nuevo préstamo, enfatiza.
"Un buen agente de crédito le hará una serie de preguntas para ayudar a los prestatarios identificar su mejor opción", dice Bour. El oficial de que:
• Evalúe su flujo actual de caja mensual y el potencial de futuros riesgos.
• Calcule su ahorro mensual si usted fuera a refinanciar.
• Determinar cuánto tiempo le llevará al punto de equilibrio.
• Totalmente explicar los diferentes tipos de préstamos y de las estructuras de interés.
• Revelar todos los costos de cierre y "oculto" (gastos de originación, de custodia, el título, de suscripción, de intereses, impuestos, seguros, multas por pago anticipado, etc.)
• Tratar con respeto y como un individuo-no llegar a una talla única para todos, el enfoque de galleta-cortador para su futuro financiero.
5. ¿Necesito una segunda opinión?
Debido a que los prestamistas tienen un interés (nunca mejor dicho) en que se inscribe en la línea punteada, a menudo vale la pena consultar a un planificador financiero certificado u otro experto que no tiene ninguna inversión o programa a la hora de sus decisiones de financiación, especialmente si usted ' volver a un primer contador de tiempo que carece de la fluidez en las cuestiones de bienes raíces.
Acepte sus limitaciones, y tienen inteligencia suficiente como para pedir ayuda. Una gran cantidad de dinero que está en juego en esta decisión, por lo que nunca permitió que el orgullo en el camino de hacer la elección correcta.
6. Se esta herida Mi puntuación de crédito?
"A pesar de refinanciación, de por sí, va a hacer muy poco daño a las puntuaciones de crédito, lo que causará un daño es compras excesivas entre demasiados prestamistas", dice Bour. "Cada vez que un informe de crédito es tirada por un" potencial otorgante del crédito, "se muestra como un 'inquiry' y cada pregunta cae la puntuación de crédito por un poco.
"En los Estados Unidos, las leyes han cambiado en los últimos años, y consultas no tienen el mismo efecto negativo que antes. La mayoría de las agencias de crédito ahora se verá en un 'cluster' de las investigaciones en un corto período de tiempo como una investigación. "
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Relevación de la hipoteca se especializa en ayudar a las familias australianas con hipotecas haciendo sus pagos mensuales más manejables y reducir su deuda total y el total de intereses pagados durante la vida de su hipoteca. Relevación de la hipoteca es un proveedor de refinanciación hipotecaria que parte de la organización más grande de Australia Alivio de la Deuda ™. Visita la relevación de la hipoteca en la web en http://www.mortgagerelief.com.au o póngase en contacto con ellos directamente al 1300 789 014.
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